---
title: "Ako uzavrieť dohodu o splátkach s veriteľom?"
url: https://www.xpozicky.sk/dohoda-o-splatkach-s-veritelom/
date: 2026-09-16T13:10:00.000Z
category: "Ekonomické správy"
tags: ["dohoda o splátkach", "veriteľ", "splátkový kalendár", "riesenie dlhov"]
author: "Redakcia xPozicky.sk"
description: "Veriteľovi sa viete dohodnúť na splácaní aj bez súdu a exekúcie. Ako pripraviť návrh, čo má dohoda obsahovať a akých chýb sa vyvarovať."
image: "https://www.xpozicky.sk/images/library/approved-ai/dohoda-o-splatkach-s-veritelom.webp"
---
# Ako uzavrieť dohodu o splátkach s veriteľom?

**Dohodu o splátkach s veriteľom uzavriete tým, že sa ozvete skôr, než sa dostanete do omeškania alebo hneď po prvom omeškaní, navrhnete reálny splátkový kalendár a celú dohodu dáte do písomnej formy.** Veriteľom je väčšina splácanie v poriadku lepšia než drahé vymáhanie, preto ochotu dohodnúť sa majú častejšie, než čakáte. Chybiť sa dá najmä v tom, že navrhnete splátky, ktoré reálne nezvládnete, alebo dohodu ponecháte iba ústne.

## Prečo sa veriteľovi oplatí dohodnúť s vami

Veriteľ nechce váš majetok, chce svoje peniaze späť. Vymáhanie cez inkasnú firmu či súd mu prinesie poplatky, čakanie a nejistotu - z vybraného dlhu si nakoniec pripíše len časť. Keď mu ponúknete pravidelné splácanie bez súdneho sporu, väčšinou vyjde lepšie než exekučná cesta.

Z toho vyplýva vaša vyjednávacia pozícia: nie ste prositeľ, ale partner, ktorý ponúka férové riešenie. Práve preto má zmysel osloviť veriteľa aktívne, ešte pred prvými upomienkami.

## Kedy ma zmysel dohoda o splátkach

Dohoda sa hodí vždy, keď dlh uznávate, ale nedokážete ho splatiť naraz. Typické situácie:

- stratili ste prácu alebo ste boli na PN-ke a mesačná splátka úveru je dočasne nad vaše sily,
- nazbieralo sa vám viac omeškaných faktúr a hrozí, že sa z jedného dlhu stanú dva,
- prišla prvá upomienka od veriteľa alebo oznámenie, že dlh preberá inkasná firma,
- chcete predísť exekúcii, ktorá by dlh predražila o vysoké trovy.

Naopak, ak dlh vôbec neuznávate alebo si myslíte, že je premlčaný, dohodu nepodpisujte slepo - každé uznanie dlhu môže obnoviť premlčaciu lehotu.

## Ako pripraviť návrh, ktorý veriteľ akceptuje

**Pred rozhovorom si spočítajte, čo reálne zvládnete mesačne.** Vytvorte si jednoduchý rozpočet: od príjmu odčítajte nájom, energie, jedlo a ostatné nenahraditeľné výdaje. Zostatok je maximálna suma, ktorú môžete veriteľovi ponúknuť. Navrhnite o niečo menej, aby ste si nechali rezervu - splátky pod silu vás skôr či neskôr dostanú do druhého omeškania a dohoda padne.

Pripravte si tiež argumenty:

- prečo ste sa dostali do problémov (strata zamestnania, choroba, rozchod),
- že dlh uznávate a chcete ho splatiť,
- konkrétny návrh: suma splátky, deň v mesiaci, dĺžka splácania.

Uložte si splátkový kalendár aj formálne - podrobný postup, ako sa s veriteľom dohodnúť a čo kalendár má obsahovať, rozoberá článok [Splátkový kalendár: ako sa dohodnúť s veriteľom a vyhnúť sa exekúcii](/splatkovy-kalendar/).

## Čo má písomná dohoda o splátkach obsahovať

Ústna dohoda sa pri spore nedá dokázať. Písomná dohoda by mala obsahovať:

| Položka | Čo presne zapísať |
|---|---|
| Strany | Meno a adresa dlžníka a veriteľa (pri inkase aj pôvodný dlh) |
| Uznávaný dlh | Presná suma, pôvod dlhu a číslo zmluvy či faktúry |
| Splátkový kalendár | Výška každej splátky, deň úhrady, počet splátok |
| Účet a variabilný symbol | Kam a ako posielať peniaze |
| Úroky a poplatky | Či sa počas dodržiavania dohody úroky nepripisujú |
| Dôsledky porušenia | Čo sa stane pri zlyhaní (napríklad celý zostatok splatný naraz) |
| Podpisy | Datumované podpisy oboch strán |

Rozmyslite si najmä dôsledky porušenia. Bežnou podmienkou veriteľov je, že pri prvej neuhradenej splátke sa celý zostatok stane splatným naraz a veriteľ môže ísť na súd bez ďalších upomienok. Ak takéto ustanovenie dohoda obsahuje, musíte byť istí, že splátky zvládnete.

## Príklad: ako môže vyzerať splátkový kalendár

Máte omeškanú faktúru za služby na 900 eur. Mesačne sa vám po základných výdajoch uvoľní približne 150 eur. Navrhnete šesť splátok po 150 eur:

| Mesiac | Splátka | Zostatok |
|---|---|---|
| 1. mesiac | 150 € | 750 € |
| 2. mesiac | 150 € | 600 € |
| 3. mesiac | 150 € | 450 € |
| 4. mesiac | 150 € | 300 € |
| 5. mesiac | 150 € | 150 € |
| 6. mesiac | 150 € | 0 € |

Pri vyjednávaní môžete ponúknuť aj jednorazovú úhradu nižšej sumy - napríklad 700 eur hneď, ak veriteľ odpustí zvyšok. Veritelia pri starších dlhoch na takéto vyrovnanie často pristúpia, lebo majú peniaze hneď a bez nákladov.

## Uznanie dlhu - užitočný nástroj aj pasca

Veriteľ často požaduje, aby ste dlh písomne uznali. Uznanie dlhu mu dáva jasnejšie postavenie, ak by ste dohodu porušili, a súčasne prerušuje premlčaciu lehotu - tá potom beží nanovo. Pre vás je to výhodné len vtedy, ak dlh naozaj uznávate a suma v uznaní sedí s realitou.

Nikdy nepodpisujte uznanie, ktorého suma zahŕňa poplatky či úroky, ktoré považujete za nesprávne, a ani v prípade, že máte pocit, že je dlh premlčaný. Ak sa rozhodnete uznanie spísať, uistite sa, že obsahuje správne údaje - návod aj vzor nájdete v článku [Uznanie dlhu: vzor a návod, ako ho správne spísať](/uznanie-dlhu-vzor/).

## Čo keď veriteľ odmietne dohodu

Odmietnutie nie je koniec. Môžete:

- navrhnúť iný pomer - nižšiu splátku na dlhšie obdobie alebo naopak,
- osloviť veriteľa písomne a nechať si odmietnutie zdokumentovať (pri prípadnom súde pôsobí v váš prospech, že ste sa snažili),
- využiť bezplatnú dlhovú poradenskú službu, ktorá za vás vyjednávanie prevezme,
- zvážiť riešenie celej situácie - napríklad konsolidáciu alebo osobný bankrot pri dlhoch, ktoré už nezvládate.

Ak sa dohoda nepodarí a veriteľ sa obráti na súd, nestrácajte hlavu - aj po doručení platobného rozkazu máte lehotu na zaplatenie alebo odpor, a aj v exekúcii sa splácanie dohodnúť dá. Postup, ako konať, keď splácanie už nezvládate, prináša článok [Čo robiť, keď nemôžete splácať pôžičku](/co-robit-ked-nemozete-splacat-pozicku/).

## Najčastejšie otázky o dohode o splátkach

**Musí byť dohoda o splátkach písomná?**
Odporúčame to jednoznačne. Písomná forma chráni obe strany: vy máte dôkaz o dohodnutých podmienkach a veriteľ o vašom závere. Ústne dohody sa pri neskoršiom spore prakticky nedajú dokázať.

**Zruší dohoda o splátkach úroky a poplatky?**
Len ak si to výslovne dohodnete. Požadujte, aby dohoda uvádzala, že pri dodržiavaní splátok sa úroky z omeškania a poplatky nepripisujú, prípadne že veriteľ časť poplatkov odpúšťa.

**Čo sa stane, keď jednu splátku nestihnem?**
Záleží od dohody. Často platí, že pri neuhradení splátky sa celý zostatok stane splatným naraz. Preto si navrhujte len reálne zvládnuteľné sumy a pri problémoch kontaktujte veriteľa ešte pred termínom, nie po ňom.

**Preruší dohoda premlčanie môjho dlhu?**
Áno, ak súčasťou dohody je uznanie dlhu alebo čiastková platba, premlčacia lehota sa prerušuje a beží nanovo. Ak si myslíte, že je dlh premlčaný, pred podpisom si overte lehoty.

**Môže veriteľ požadovať ručiteľa alebo zabezpečenie?**
Môže, ale nie je to pravidlom. Pri menších dlhoch a dobrej vôli oboch strán sa dohody uzatvárajú bez ďalších záruk. Každé navrhované zabezpečenie si pred podpisom poriadne premyslite.

**Pomôže mi s vyjednávaním niekto zadarmo?**
Áno. Bezplatné poradenstvo pre zadlžených ponúkajú organizácie dlhovej poradne aj niektoré spotrebiteľské organizácie. Poradia s rozpočtom, s návrhom veriteľovi aj s kontrolou zmluvy pred podpisom.