---
title: "Pôžička počas PN-ky: dostanete ju a kedy sa neoplatí?"
url: https://www.xpozicky.sk/pozicka-pocas-pn/
date: 2026-07-09T10:00:00.000Z
modified: 2026-04-23T10:00:00.000Z
category: "Pre koho"
tags: ["Pôžička počas PN", "Práceneschopnosť", "Nebanková pôžička", "Nemocenské dávky"]
author: "Ivan Kudroč"
description: "Na PN prídete o 45 % príjmu. Banka pôžičku zamietne, nebankovka schváli s RPMN až 300 %. Zistite, čo reálne funguje a kedy je lepšie hľadať iné riešenie."
image: "https://www.xpozicky.sk/images/pozicka-pocas-pn.webp"
---
# Pôžička počas PN-ky: dostanete ju a kedy sa neoplatí?
Práceneschopnosť príde väčšinou nečakane. Jeden deň pracujete, druhý ste s diagnózou v nemocnici a zrazu zistíte, že váš mesačný príjem klesol o 45 %. Splátky sa nekrátia spolu s príjmom. Práve vtedy mnohí siahajú po pôžičke - lenže získať ju počas PN nie je také jednoduché, ako si myslíte.
Banka vás s najväčšou pravdepodobnosťou odmietne. Nebankovka schváli, ale za cenu, ktorú treba dôkladne zvážiť. A na internete číhajú ponuky, ktoré vyzerajú skvele a sú čistým podvodom.
## Koľko peňazí skutočne dostanete na PN?
Dávka počas práceneschopnosti nie je jednorazová suma - mení sa podľa toho, kto ju vypláca a koľko dní ste chorí. Od 1. januára 2026 platia nové pravidlá.
**Prvých 14 dní platí zamestnávateľ:**
| Deň PN | Výška náhrady príjmu | Kto platí |
|---|---|---|
| 1. - 3. deň | 25 % denného vymeriavacieho základu | Zamestnávateľ |
| 4. - 14. deň | 55 % denného vymeriavacieho základu | Zamestnávateľ |
| Od 15. dňa | 55 % denného vymeriavacieho základu | Sociálna poisťovňa |
Maximálna denná dávka od Sociálnej poisťovne je v roku 2026 **55,11 € za deň**, čo pri 30-dňovom mesiaci tvorí najviac 1 653 €. Väčšina PN-károv však dostane výrazne menej - záleží od vymeriavacieho základu, teda od toho, z akej mzdy platili odvody.
Praktický príklad: Ak zarábate 1 200 € brutto mesačne, váš denný vymeriavací základ je približne 39,45 €. Od 15. dňa PN dostanete od Sociálnej poisťovne okolo 21,70 € denne, čiže asi 650 € mesačne. **Z 1 200 € vám ostane necelá polovica.**
> **Pozor:** Zmena platná od januára 2026 predĺžila obdobie, kedy platí zamestnávateľ, zo 10 na 14 dní. Ak ste na PN boli pred rokom 2026, Sociálna poisťovňa začínala vyplácať skôr.
## Prečo banka pôžičku počas PN zamietne?
Banky posudzujú schopnosť splácať na základe **pravidelného a stabilného príjmu**. Práceneschopnosť je z ich pohľadu dočasný stav s neistým koncom - nevedia, kedy sa vrátite do práce, ani či sa vôbec vrátite.
Konkrétne dôvody zamietnutia:
- Znížený príjem počas PN nesplní podmienku minimálnej mzdy pre schválenie úveru
- Banky vyžadujú potvrdenie o príjme zo zamestnania, nie nemocenský výkaz
- Neistota dĺžky PN je pre banku nekalkulovateľné riziko
- Dlhá PN môže viesť k ukončeniu pracovného pomeru - ďalší rizikový faktor
Výnimkou sú prípady, kde máte pôžičku schválenú ešte pred PN a ide len o čerpanie úverového limitu (napr. kreditná karta alebo povolené prečerpanie). Novú žiadosť počas PN však väčšina bánk zamietne.
## Nebanková pôžička počas PN: možná, ale drahá
Nebankovky sú flexibilnejšie. Niektoré akceptujú aj nemocenské dávky ako doklad príjmu, iné príjem vôbec neoverujú a rozhodujú sa podľa iných kritérií. Za túto flexibilitu si účtujú vysokú cenu.
Porovnanie reálnych možností počas PN:
| Typ pôžičky | Dostupnosť počas PN | Orientačné RPMN | Max. suma |
|---|---|---|---|
| Bankový spotrebný úver | Prakticky nie | od 8 % | do 50 000 € |
| Nebanková pôžička (Ferratum, Home Credit) | Áno, podmienečne | 50 - 300 % | do 3 000 € |
| SMS/mikropôžička | Áno | 100 - 400 % | do 500 € |
| Kontokorent / kreditná karta (existujúca) | Áno | 20 - 30 % | podľa limitu |
| Pôžička od rodiny/priateľov | Áno | 0 % | záleží |
**Čo treba vedieť pred podpisom zmluvy s nebankovkou:**
Ferratum Slovakia napríklad ponúka pôžičky od 25 do 250 € so splatnosťou 15 - 30 dní. Home Credit ide vyššie - do niekoľkých tisíc eur s dlhšou splatnosťou a RPMN pohybujúcim sa okolo 33 % pri vyšších sumách, výrazne viac pri nižších.
Mikropôžička 300 € na 30 dní môže stáť reálne 60 - 120 € navyše. To je RPMN v stovkách percent. Pre niekoho na PN s príjmom 650 € mesačne je to záväzok, ktorý splatenie ďalší mesiac komplikuje. Ak potrebujete malú sumu rýchlo a bez papierov, [SMS pôžička ihneď bez dokladovania príjmu](/sms-pozicka-ihned-bez-dokladovania-prijmu/) je jednou z rýchlych možností - žiadosť odošlete z mobilu a rozhodnutie dostanete v priebehu minút.
Viac o tom, ako fungujú [pôžičky bez dokladovania príjmu](/pozicka-bez-dokladovania-prijmu/) a čo od vás nebankovky naozaj požadujú.
## Odklad splátok: riešenie, na ktoré zabúdate
Ak nemáte novú pôžičku, ale trápite sa s tou existujúcou, je tu možnosť, o ktorej málo ľudí vie - požiadanie o odklad splátok.
Väčšina bánk a nebankoviek umožňuje **odklad splátky o 1 - 3 mesiace** pri preukázaní dôvodu (PN, strata príjmu). Nie je to automatické, treba požiadať a doložiť doklady. Ale je to lacnejšie ako brať novú pôžičku.
Čo odklad spravidla znamená:
- Splátky sa posúvajú, nie odpúšťajú
- Úrok v období odkladu môže, ale nemusí nabiehať (záleží od zmluvy)
- Neporušíte splátkovú históriu, neohrozíte register
- Nestresujete sa zaobstarávaním novej pôžičky
- Celková suma úveru sa predĺži o odložené obdobie
- Niektoré inštitúcie si za odklad účtujú poplatok
- Nie je nárok - banka môže zamietnuť
Ak vás trápi existujúci záväzok, prečítajte si konkrétny postup v článku [čo robiť, keď nemôžete splácať pôžičku](/co-robit-ked-nemozete-splacat-pozicku/).
## Poistenie pôžičky: ochranca, ktorého väčšina ignoruje
Väčšina ľudí sa o poistení pôžičky dozvedá, až keď ho potrebuje. A vtedy je neskoro.
**Poistenie pôžičky pre prípad práceneschopnosti** (CPI - Credit Protection Insurance) kryje splátky v čase, keď ste chorý a nemôžete pracovať. Poisťovňa platí za vás, kým netrvá PN - zvyčajne do 12 alebo 24 mesiacov.
Cena takéhoto poistenia je typicky **5 - 15 % z celkovej sumy úveru**. Pri pôžičke 5 000 € na 3 roky to môže byť 500 - 750 € navyše. Nie lacno - ale ak vás PN zasiahne dlhodobejšie, môže byť táto suma zanedbateľná oproti tomu, čo by vás stálo nesplácanie.
Kedy sa poistenie oplatí a kedy nie, rozoberáme podrobne v článku [oplatí sa poistenie pôžičky](/poistenie-pozicky-oplati-sa/).
## Alternatívy pred tým, ako siahnete po pôžičke
Pôžička nie je vždy nutnosť. Počas PN stojí za to najprv prejsť tieto možnosti:
**1. Sociálny fond zamestnávateľa**
Niektorí zamestnávatelia majú sociálny fond, z ktorého môžu poskytnúť jednorazovú výpomoc alebo bezúročnú pôžičku zamestnancom v núdzi. Stačí sa opýtať HR oddelenia.
**2. Pôžička od rodiny alebo priateľov**
Nepríjemná, ale bezúroková. Ak je vzťah na to, môže byť lepšou voľbou ako komerčná pôžička s vysokým RPMN. Dohodu odporúčame spísať písomne - chráni obe strany.
**3. Úrad práce a sociálna pomoc**
Ak PN prechádza do dlhodobejšej neschopnosti alebo stráty práce, existujú sociálne dávky a príspevky. O pomoci pre ľudí bez príjmu sa viac dozviete v článku [pôžička pre nezamestnaných](/pozicka-pre-nezamestnanych/).
**4. Konsolidácia pred PN**
Ak viete, že operácia alebo liečba príde, a máte viac pôžičiek, zvážte konsolidáciu ešte pred začiatkom PN. Jeden nižší záväzok je jednoduchšie uniesť. Viac o tom, ako konsolidácia funguje, nájdete v článku [konsolidácia pôžičiek a úverov](/konsolidacia-poziciek-a-uverov/).
## Pozor na podvody: "pôžička bez príjmu" cielená na PN-károv
Toto je dôležité. Na internete existujú inzeráty a weby, ktoré sľubujú **"pôžičku bez akýchkoľvek podmienok"** alebo **"peniaze priamo na účet bez overovania príjmu - aj pre PN-károv"**. Tieto ponuky sú takmer vždy podvod.
> **Pozor:** Ak vás niekto kontaktuje cez sociálne siete, WhatsApp alebo email a ponúka pôžičku bez zmluvy, bez registra a s okamžitým prevodom - ide s najväčšou pravdepodobnosťou o podvod. Pred čímkoľvek si skontrolujte register licencovaných poskytovateľov úverov na stránke Národnej banky Slovenska.
Signály, že niečo nie je v poriadku:
- Požadujú zálohu alebo poplatok pred vyplatením pôžičky
- Zmluvu vám pošlú až po zaplatení "registračného" poplatku
- Telefónne číslo je zahraničné alebo neoveriteľné
- Nedokážu ukázať licenciu NBS
- Tlačia vás na rýchle rozhodnutie
Poctivý poskytovateľ nikdy nežiada peniaze vopred. Pôžička bez príjmu a bez overenia existuje, ale len u regulovaných firiem - a aj tam má vždy zmluvu a RPMN jasne uvedené pred podpisom.
## Kedy sa pôžička počas PN neoplatí?
Pôžička počas PN je riešenie pre konkrétne situácie, nie pre každého. Neoplatí sa, ak:
- **Nemáte reálnu istotu, kedy sa vrátite do práce.** Dlhodobá PN s nejasnou prognózou znamená, že splácanie bude problematické aj po uzdravení.
- **RPMN presahuje 100 % a suma je len na bežné výdavky.** Sto eur si na pôžičku neberte - radšej sa dohodnite na odklade jednej splátky alebo požičajte od blízkych.
- **Máte už viac ako jeden záväzok.** Pridávanie ďalšieho počas nižšieho príjmu je recept na problém s viacerými splátkami naraz.
- **Suma, ktorú potrebujete, je malá.** Pod 200 € sa pôžička pri bežnom RPMN rýchlo predraží.
Ak sa napriek tomu rozhodnete pre pôžičku, volte spoľahlivého poskytovateľa s NBS licenciou, prečítajte RPMN a celkovú sumu splatenia ešte pred podpisom.
## Najčastejšie otázky o pôžičke počas PN-ky
**Môžem počas PN požiadať o pôžičku v banke?**
Väčšina bánk žiadosť o novú pôžičku počas práceneschopnosti zamietne. Príjem z PN je dočasný a znížený - banky to považujú za príliš veľké riziko. Výnimkou je využitie existujúceho kreditného limitu (kreditná karta, kontokorent), ktorý ste mali schválený ešte pred PN.
**Akceptuje nebankovka nemocenské dávky ako príjem?**
Niektoré áno. Ferratum a im podobné spoločnosti príjem niekedy vôbec neoverujú - rozhodujú podľa iných faktorov. Home Credit a väčšie nebankovky môžu akceptovať nemocenské ako doloženie príjmu, ale podmienky sa líšia. Vždy sa spýtajte priamo pred podaním žiadosti.
**Koľko dostanem na PN v roku 2026?**
Od 1. januára 2026 platí zamestnávateľ prvých 14 dní - 25 % za prvé 3 dni a 55 % za zvyšné dni z vymeriavacieho základu. Od 15. dňa preberá Sociálna poisťovňa a vypláca 55 % denného vymeriavacieho základu. Maximum je 55,11 € denne, čo je asi 1 653 € mesačne. Väčšina PN-károv dostane menej.
**Čo robiť, ak počas PN nestíham splácať existujúcu pôžičku?**
Kontaktujte veriteľa čo najskôr a požiadajte o odklad splátok. Väčšina bánk a nebankoviek to umožňuje, ak o to požiadate vopred a doložíte dôvod. Nesplácanie bez komunikácie vedie k sankciám a zápisu do registra.
**Je pôžička od rodiny počas PN dobrý nápad?**
Bezúroková pôžička od blízkych je pri krátkodobej PN spravidla lepšia ako komerčná nebankovka s vysokým RPMN. Odporúča sa dohodu spísať aspoň e-mailom - aby bolo jasné, kedy a ako vrátite peniaze. Predíde to nedorozumeniam.
**Čo ak mi PN prechádza do dlhodobej neschopnosti?**
Pri dlhodobej neschopnosti sa situácia komplikuje. Zamestnávateľ môže po 12 mesiacoch dať výpoveď zo zdravotných dôvodov. Vtedy sa príjem môže znížiť ešte viac. V takomto prípade pôžička nie je riešenie - hľadajte sociálne dávky, invalidný dôchodok (ak je to relevantné) alebo pomoc cez úrad práce.