---
title: "Pôžičky a úvery na vyplatenie exekúcie"
url: https://www.xpozicky.sk/pozicky-a-uvery-na-vyplatenie-exekucie/
date: 2019-06-19T18:29:37.000Z
modified: 2026-03-29T22:00:00.000Z
category: "Dlhy a riešenia"
tags: ["Konsolidačná pôžička", "Pôžička na dlhy", "Pôžička na exekúciu", "Pôžička na exekútora", "Pôžička na splatenie exekúcie", "Pôžička na splatenie úverov", "Pôžička na vyplatenie exekúcie"]
author: "Ivan Kudroč"
description: "Máte na krku exekúciu? Ako funguje pôžička na vyplatenie exekúcie, aké sú podmienky a na čo si dať pozor pri riešení dlhov v roku 2026."
image: "https://www.xpozicky.sk/images/pozicka-na-splatenie-exekucie.webp"
---
# Pôžičky a úvery na vyplatenie exekúcie

Ráno vám príde SMS, že bankový účet je zablokovaný. Nemôžete vybrať peniaze, nemôžete platiť nájom, nemôžete kúpiť potraviny. Alebo vám exekútor zaslal upozornenie, že pristupuje k dražbe bytu. Nie o rok - teraz. Práve v takýchto chvíľach ľudia hľadajú pôžičku na vyplatenie exekúcie. Viac o tomto probléme v článku [pôžička v exekúcii](/pozicka-v-exekucii/).

Stačila jedna dlhodobá PN, strata zamestnania, alebo splátky, ktoré sa pri sankčných úrokoch nafúkli na číslo, ktoré sa nedá dohnať bežnou výplatou. Banky v tomto momente nepomôžu - akonáhle ich systém zachytí exekúciu, žiadosť automaticky zamietne. Zostávajú [nebankové spoločnosti](/nebankova-pozicka/) a súkromní investori, ktorí požičajú, ale za cenu záložného práva na nehnuteľnosť.

Pôžička na vyplatenie exekúcie funguje tak, že nová suma ide priamo na účet exekútora - nie vám. Tým sa exekúcia zastavuje, blokácia účtu sa ruší a namiesto viacerých vymáhačov komunikujete s jedným novým veriteľom. Nižšie nájdete podmienky, reálne náklady aj na čo si dať pozor pri výbere veriteľa. Komplexný návod na riešenie dlhov nájdete v článku [ako sa zbaviť dlhov](/ako-sa-zbavit-dlhov/).

![](/images/pozicka-na-splatenie-exekucie.webp)

## Čo je pôžička na vyplatenie exekúcie a ako funguje?

Pôžička na vyplatenie exekúcie nie je bežným spotrebným úverom, ktorý dostanete na počkanie v nákupnom centre. Ide o rizikový finančný produkt, kde veriteľ preberá na seba obrovské riziko, že klient, ktorý už raz zlyhal pri splácaní, nebude schopný splácať ani nový záväzok. Funguje to tak, že nová pôžička sa nepoužije na nákup tovaru, ale putuje priamo na účet exekútora alebo pôvodného veriteľa. Týmto krokom sa exekučné konanie zastavuje, blokácie na účtoch sa rušia a vy namiesto viacerých exekútorov komunikujete už len s jedným novým veriteľom.

Väčšina týchto produktov je postavená na princípe americkej hypotéky alebo krátkodobého preklenovacieho úveru so zabezpečením. Keďže dlžník má negatívny záznam v úverových registroch (SRBI, NRKI) a prebiehajúcu exekúciu, jeho bonita je pre banku nulová. Nebankoví poskytovatelia preto vyžadujú kolaterál – najčastejšie byt, dom alebo pozemok v osobnom vlastníctve. Hodnota nehnuteľnosti musí byť výrazne vyššia ako suma exekúcie, aby sa pokrylo riziko a prípadné trovy vymáhania.

### Prečo banky neposkytujú pôžičky v exekúcii?

Banky na Slovensku podliehajú prísnej regulácii Národnej banky Slovenska (NBS). Ich proces posudzovania bonity klienta je nekompromisný. Akonáhle systém zachytí informáciu o exekúcii, žiadosť je okamžite zamietnutá. Pre banku je exekúcia jasným signálom, že klient je v platobnej neschopnosti. Aj keby ste mali dostatočný príjem, legislatíva bankám prakticky zakazuje požičiavať peniaze niekomu, kto už má zablokovaný majetok exekútorom.

| Parameter posudzovania | Bankový prístup | Nebankový prístup (v exekúcii) |
| :--- | :--- | :--- |
| Register dlžníkov | Musí byť čistý | Toleruje sa exekúcia |
| Potvrdenie o príjme | Striktne vyžadované | Často stačí čestné vyhlásenie |
| Ručenie nehnuteľnosťou | Len pri hypotékach | Takmer vždy nevyhnutné |
| Rýchlosť vybavenia | 1-2 týždne | 24 - 48 hodín |
| Úroková sadzba | Nízka (1 % - 10 %) | Vysoká (15 % - 35 %+) |

## Podmienky na získanie pôžičky v exekúcii

Dnes sú podmienky zamerané predovšetkým na stabilitu ručenia. Keďže trh s nehnuteľnosťami je dynamický, veritelia si strážia pomer výšky úveru k hodnote nehnuteľnosti (LTV - Loan to Value). Pri klientoch s exekúciou sa LTV málokedy dostane nad 50 %, čo znamená, že ak má váš byt hodnotu 100 000 eur, nebankovka vám požičia maximálne 50 000 eur na vyplatenie dlhov.

Základné požiadavky na žiadateľa:
1.  **Vlastníctvo nehnuteľnosti:** Nehnuteľnosť musí byť na území SR a nesmie byť na nej iná ťarcha, ktorá by znemožňovala zápis nového záložného práva (v niektorých prípadoch nebankovky vyplácajú aj staršie hypotéky).
2.  **Vek nad 18 rokov:** Žiadateľ musí byť plnoletý a plne spôsobilý na právne úkony.
3.  **Dokladovateľný účel:** Musíte presne vedieť, komu a koľko dlžíte. Pripravte si príkazy na začatie exekúcie a vyčíslenie aktuálneho dlhu od exekútora.
4.  **Schopnosť splácať:** Hoci sú registre tolerované, musíte mať aspoň nejaký príjem (aj neformálny), z ktorého budete hradiť novú mesačnú splátku.

### Proces vybavenia krok za krokom

Celý proces začína vyplnením online formulára alebo telefonickou konzultáciou. Na rozdiel od bánk, kde by ste čakali dni na termín, nebankoví špecialisti na exekúcie reagujú okamžite. Po úvodnom preverení nasleduje obhliadka nehnuteľnosti. Mnohé firmy dnes využívajú na ocenenie online databázy a algoritmy, čo proces skracuje na hodiny.

Po schválení sumy sa pripravuje zmluvná dokumentácia. Je kľúčové, aby ste si zmluvu prečítali celú, ideálne s niekým, kto sa vyzná v práve. Súčasťou je záložná zmluva na nehnuteľnosť. Akonáhle je podaný návrh na vklad do katastra, finančné prostriedky sú uvoľnené. Pozor – peniaze často nejdú vám na účet, ale priamo exekútorovi. To je záruka pre veriteľa, že dlh bude skutočne vyrovnaný a exekúcia zastavená.

## Náklady a poplatky: Koľko stojí záchrana majetku?

Pôžička na vyplatenie exekúcie je drahá. Musíte sa zmieriť s tým, že preplatenie bude výrazne vyššie ako pri bežnom úvere. Veriteľ si do úroku započítava riziko, že v prípade vášho zlyhania bude musieť nehnuteľnosť predávať, čo je proces na dlhé mesiace. Okrem úroku sa pripravte na poplatky za poskytnutie úveru, znalecký posudok a poplatky na katastri.

V nasledujúcej tabuľke si ukážeme modelový príklad pôžičky na vyplatenie exekúcie v hodnote 15 000 eur so splatnosťou 5 rokov.

| Položka | Suma / Hodnota | Poznámka |
| :--- | :--- | :--- |
| Výška pôžičky | 15 000 EUR | Suma na vyplatenie exekúcií |
| Doba splácania | 60 mesiacov | 5 rokov |
| Ročná úroková sadzba | 18 % | Štandard pre nebankové subjekty |
| Mesačná splátka | 380,90 EUR | Fixná splátka |
| Poplatok za spracovanie | 750 EUR | 5 % z objemu úveru |
| Celková vrátená suma | 22 854 EUR | Bez poplatkov za kataster |
| RPMN | 21,5 % | Ročná percentuálna miera nákladov |

Z tabuľky vyplýva, že za 5 rokov preplatíte úver o viac ako 7 800 eur. Hoci sa to zdá veľa, je to často menej ako úroky z omeškania a trovy exekúcie, ktoré by vám narastali, keby ste situáciu neriešili. Navyše, zastavíte proces dražby, kde by váš majetok mohol byť predaný hlboko pod trhovú cenu.

## Riziká a na čo si dať pozor pri výbere veriteľa

Trh s pôžičkami na exekúcie je miestom, kde sa pohybujú seriózne firmy, ale aj pochybní "šmejdi". Keďže ste v zúfalej situácii, ste ideálnym terčom pre podvodníkov. Prvým varovným signálom je požiadavka na poplatok vopred. Seriózna firma si svoje náklady (za posúdenie, obhliadku) strhne z poskytnutého úveru. Nikdy neposielajte peniaze na účet niekomu, kto vám len sľúbil pôžičku, ale nič nepodpísal.

Ďalším rizikom je "strata" nehnuteľnosti cez nevýhodné zmluvy. Niektorí súkromní investori nepoužívajú záložné právo, ale vyžadujú priamy prevod vlastníckeho práva s "možnosťou spätného odkúpenia". Tomuto sa vyhýbajte oblúkom! Akonáhle nie ste vlastníkom na papieri, môžete o dom prísť oveľa ľahšie, než keby ste boli v exekúcii. Vždy trvajte na klasickom záložnom práve, kde majiteľom zostávate vy.

### Ako spoznať seriózneho poskytovateľa?
*   **Transparentné sídlo:** Firma má kamennú kanceláriu, nie len poštovú schránku.
*   **Žiadne poplatky vopred:** Všetko sa rieši až po schválení úveru.
*   **Zmluvy vopred k nahliadnutiu:** Bez problémov vám pošlú vzor zmluvy na e-mail.
*   **Pozitívne recenzie:** Hľadajte skúsenosti reálnych ľudí na fórach (pozor na platené komentáre).
*   **Licencia NBS:** Hoci mnohí investori fungujú na inej báze, overte si, či firma nie je na čiernej listine regulátora.

## Alternatívy k pôžičke na exekúciu

Pôžička nie je vždy jediné riešenie. Predtým, než založíte svoj dom, zvážte tieto možnosti:

1.  **Splátkový kalendár priamo u exekútora:** Ak máte aspoň nejaký príjem, exekútor môže súhlasiť so splátkami. Zákon o exekučnom poriadku mu to umožňuje, ak dlžník spolupracuje. Výhodou je, že nemusíte platiť úroky novej nebankovke.
2.  **Osobný bankrot:** Ak sú vaše dlhy neriešiteľné a nemáte majetok, ktorý by ste chceli zachrániť, osobný bankrot je legálna cesta, ako sa zbaviť všetkých dlhov. Od roku 2017 sú podmienky na Slovensku veľmi priaznivé.
3.  **Pomoc rodiny:** Znie to banálne, ale pôžička od blízkych s úrokom 0 % je vždy lepšia ako nebankový úver. Rodina môže vystupovať aj ako ručiteľ, čo by vám mohlo otvoriť dvere k lepším podmienkam.
4.  **Predaj majetku pod vlastnou kontrolou:** Ak viete, že dlh nesplatíte, je lepšie predať auto alebo chatu sami za trhovú cenu, než čakať na dražbu, kde cena klesne na 50 %.

| Riešenie | Vhodné pre | Hlavná výhoda | Hlavná nevýhoda |
| :--- | :--- | :--- | :--- |
| Pôžička na exekúciu | Vlastníci nehnuteľností | Okamžité zastavenie exekúcie | Vysoký úrok a riziko straty domu |
| Splátkový kalendár | Ľudia s pravidelným príjmom | Žiadne nové dlhy | Exekútor nemusí súhlasiť |
| Osobný bankrot | Ľudia bez majetku s vysokými dlhmi | Úplné oddlženie | Strata majetku a zlá povesť na 6 rokov |
| Predaj majetku | Ľudia s postrádateľným majetkom | Vyššia predajná cena | Strata danej veci |

## Ako komunikovať s exekútorom počas vybavovania pôžičky

Ďalšie informácie o [pôžičkách na vyplatenie exekúcie](/pozicky-na-vyplatenie-exekucie/) nájdete v aktualizovanom článku. Jednou z najväčších chýb dlžníkov je "mŕtvy chrobák". Ak nekomunikujete, exekútor postupuje podľa zákona najrýchlejšou cestou – siahne na mzdu, účet a nakoniec na majetok. Ak mu však oznámite, že aktívne riešite pôžičku na vyplatenie exekúcie a predložíte o tom potvrdenie (napr. predbežný súhlas nebankovky), väčšina exekútorov počká. Je to aj v ich záujme, pretože dostať celú sumu naraz je pre nich administratívne jednoduchšie ako vymáhať drobné sumy roky.

Ak vás zaujíma, [koľko trvá odblokovanie účtu](/kolko-trva-odblokovanie-uctu/) po zaplatení, pripravili sme podrobný prehľad lehôt. Požiadajte exekútora o tzv. "vyčíslenie zostatku ku dňu". Tento dokument bude váš nový veriteľ potrebovať, aby vedel, koľko presne má poslať. Nezabudnite, že k istine sa pripočítavajú trovy exekútora (zvyčajne 10 % z vymoženej sumy + DPH) a odmena za vedenie konania. Tieto sumy môžu váš dlh navýšiť o stovky až tisíce eur.

## Často kladené otázky o pôžičkách na exekúciu

**Dostanem pôžičku na exekúciu, ak nemám dom ani byt?**
Šanca na získanie úveru v exekúcii bez ručenia nehnuteľnosťou je takmer nulová. Nebankové subjekty potrebujú pevnú záruku, že sa im investícia vráti. Ak nemáte majetok, riešením môže byť ručiteľ (napr. rodinný príslušník), ktorý založí svoju nehnuteľnosť vo váš prospech, alebo osobný bankrot.

**Ako dlho trvá proces od prvej žiadosti po vyplatenie exekúcie?**
Pri nebankových spoločnostiach je proces veľmi rýchly. Ak máte pripravené všetky podklady (list vlastníctva, vyčíslenie dlhu), k podpisu zmlúv môže dôjsť do 48 hodín. Samotné vyplatenie exekútora prebieha zvyčajne do 24 hodín od podania návrhu na vklad do katastra nehnuteľností.

**Môže exekútor siahnuť na peniaze z novej pôžičky?**
Ak si necháte poslať peniaze na svoj zablokovaný účet, exekútor ich okamžite zhabe, ale nemusí to stačiť na pokrytie celého dlhu. Preto sa v praxi využíva priama platba z nebankovky na účet exekútora. Tým sa zabezpečí, že peniaze splnia svoj účel a vy neprídete o ďalšie prostriedky na poplatkoch.

**Čo sa stane, ak nebudem stíhať splácať novú pôžičku?**
Toto je najväčšie riziko. Ak zlyháte pri splácaní pôžičky ručenej nehnuteľnosťou, veriteľ pristúpi k realizácii záložného práva. To znamená, že váš dom alebo byt môže byť predaný v dobrovoľnej dražbe. Pôžička na exekúciu by mala byť braná ako posledná možnosť, kedy ste si na 100 % istí, že novú splátku zvládnete.

**Existuje niečo ako štátna pôžička na vyplatenie exekúcie?**
V súčasnosti na Slovensku neexistuje priamy štátny úverový produkt na tento účel. Štát skôr pomáha cez legislatívu (exekučná amnestia, limity na odmeny exekútorov) alebo cez Centrum právnej pomoci, ktoré vám bezplatne pomôže s procesom osobného bankrotu.

**Môžem predčasne splatiť pôžičku na exekúciu?**
Väčšina nebankových zmlúv umožňuje predčasné splatenie, no veriteľ si za to môže účtovať poplatok (v súlade so zákonom o spotrebiteľských úveroch). Predčasné splatenie je rozumný krok, ak sa vaša finančná situácia zlepší, pretože ušetríte na budúcich úrokoch.