---
title: "Sťažnosť na nebankovku: kam sa obrátiť a čo to prinesie?"
url: https://www.xpozicky.sk/staznost-na-nebankovku/
date: 2026-08-24T04:30:00.000Z
category: "Nebankové pôžičky"
tags: ["Nebankové pôžičky", "Ochrana spotrebiteľa", "NBS"]
author: "Ivan Kudroč"
description: "Najprv písomná reklamácia veriteľovi, potom mimosúdne riešenie sporu, dohľad NBS alebo súd. Postup, lehoty a čo v ktorej fáze reálne dosiahnete."
image: "https://www.xpozicky.sk/images/staznost-na-nebankovku.webp"
---
# Sťažnosť na nebankovku: kam sa obrátiť a čo to prinesie?

Sťažnosť na nebankovku má štyri stupne a **prvý z nich musíte prejsť vždy: písomnú reklamáciu priamo u veriteľa.** Až keď neodpovie do 30 dní alebo vás odmietne, otvárajú sa ďalšie cesty: mimosúdne riešenie sporu, podnet Národnej banke Slovenska a súd.

Nesprávne poradie je najčastejšia chyba. Kto začne rovno podnetom na NBS, dostane odpoveď, že najprv má reklamovať u poskytovateľa. Stratí tým mesiac.

![Príprava písomnej sťažnosti na nebankovú spoločnosť](/images/staznost-na-nebankovku.webp)

## Kam sa sťažovať: štyri cesty

| Kam | Kedy použiť | Čo dosiahnete | Cena |
|---|---|---|---|
| Veriteľ (reklamácia) | vždy ako prvé | opravu, vrátenie poplatku, dohodu | zadarmo |
| Subjekt mimosúdneho riešenia sporov | keď veriteľ neodpovie do 30 dní alebo odmietne | dohodu s vykonateľným výsledkom | spravidla zadarmo |
| Národná banka Slovenska | pri porušení pravidiel dohliadanou firmou | dohľadové opatrenie, pokutu veriteľovi | zadarmo |
| Súd | pri spore o peniaze a platnosť zmluvy | rozsudok, vrátenie preplatku | súdny poplatok |

Dôležitý rozdiel: **NBS nevymáha peniaze pre vás.** Dohliada, či firma dodržiava pravidlá, a môže ju sankcionovať. Vaše peniaze rieši dohoda, mimosúdne konanie alebo súd.

## Prvý krok: reklamácia u veriteľa

Reklamáciu podávajte **písomne**, e-mailom na kontaktnú adresu z webu alebo doporučenou poštou. Telefonát sa nepočíta, lebo ho nedokážete preukázať.

Do podania patrí:

- **identifikácia zmluvy** (číslo zmluvy, dátum uzavretia, suma),
- **čoho sa sťažnosť týka**, stručne a vecne, jedna vec za odsekom,
- **čo žiadate** (vrátenie poplatku, opravu splátkového kalendára, zastavenie vymáhania),
- **prílohy** (kópia zmluvy, výpisy z účtu, komunikácia),
- **lehota na odpoveď** a upozornenie, že po jej márnom uplynutí podáte návrh na mimosúdne riešenie sporu.

Odošlite tak, aby ste mali doklad o doručení. Pri e-maile si uložte odoslanú správu, pri pošte podací lístok.

> **Lehota, ktorá sa počíta:** ak veriteľ neodpovie do 30 dní od odoslania sťažnosti alebo ju zamietne, máte otvorenú cestu k mimosúdnemu riešeniu sporu.

## Druhý krok: mimosúdne riešenie sporu

Ide o alternatívne riešenie sporov, skrátene ARS. Návrh podávate subjektu zapísanému v zozname, ktorý vedie Ministerstvo hospodárstva SR. Informáciu o tom, ktorý subjekt je pre vášho veriteľa príslušný, **musíte nájsť v zmluve alebo na webe poskytovateľa**, je to jeho zákonná povinnosť.

Prečo touto cestou začať pred súdom:

- **Je bezplatná alebo veľmi lacná**, na rozdiel od súdneho poplatku.
- **Trvá mesiace, nie roky.**
- **Nepotrebujete advokáta.**
- Ak sa strany dohodnú, výsledok je záväzný.

Slabina je jasná: veriteľa nemožno donútiť k dohode. Keď spoluprácu odmietne, zostáva súd.

## Tretí krok: podnet Národnej banke Slovenska

NBS je orgán dohľadu nad poskytovateľmi spotrebiteľských úverov. Podnet má zmysel vtedy, keď veriteľ **porušuje pravidlá**, nielen keď sa vám nepáči výsledok.

Typické dôvody, ktoré NBS zaujímajú:

- poskytovanie úverov **bez povolenia**, ako si to overiť, ukazuje návod [ako overiť nebankovku cez register NBS](/ako-overit-nebankovku-nbs-register/),
- **klamlivá reklama** a zamlčaná cena úveru,
- **poplatok vopred** za sprostredkovanie alebo schválenie, čo je podľa článku o [pôžičkách bez poplatku vopred](/nebankove-pozicky-bez-poplatku-vopred/) najčastejší znak podvodu,
- **neposúdenie schopnosti splácať** pred poskytnutím úveru,
- odmietnutie vydať doklady alebo vyčíslenie zostatku.

Podnet posielajte odboru ochrany finančných spotrebiteľov NBS, písomne poštou alebo e-mailom. Uveďte rovnaké údaje ako v reklamácii a priložte odpoveď veriteľa, ak nejakú dostal.

## Štvrtý krok: súd

Súd rieši to, čo dohľad nevie: **platnosť zmluvy a peniaze**. Práve tu sa uplatňuje najsilnejší argument dlžníka. Ak zmluve chýbajú podstatné náležitosti alebo je v nej RPMN uvedené v neprospech spotrebiteľa, úver sa považuje za bezúročný a bez poplatkov. Vraciate len istinu, zvyšok je bezdôvodné obohatenie veriteľa.

Praktické poznámky:

1. **Nechajte si zmluvu posúdiť.** Bezplatnú pomoc poskytujú spotrebiteľské združenia a centrá právnej pomoci.
2. **Ak vás žaluje veriteľ, nemlčte.** Neúčasť znamená rozsudok pre zmeškanie a následne exekúciu.
3. **Rozhodcovská doložka v spotrebiteľskej zmluve je spravidla neplatná.** Nenechajte sa odbiť tvrdením, že súd nie je príslušný.

Keď už prišlo vymáhanie, postup opisuje článok o [vymáhaní dlhu inkasnou spoločnosťou](/vymahanie-dlhu-inkasnou-spolocnostou/).

## Na čo sa sťažnosť neoplatí

Buďme presní, aby ste nestrácali čas. Sťažnosť neuspeje, keď:

- **vám zamietli žiadosť.** Veriteľ nemá povinnosť požičať a nemusí dôvod odôvodňovať detailne,
- **sadzba je vysoká, ale bola v zmluve uvedená.** Cena sama o sebe nie je porušením, pokiaľ neprekračuje zákonné limity, súvislosti vysvetľuje text [prečo banka dá úrok 6 % a nebankovka 60 %](/preco-banka-uver-nebankovka-vysoky-urok/),
- **nesplácate a chcete zastaviť úroky z omeškania.** Na to slúži dohoda o splátkovom kalendári, postup má článok [nemám na splátku](/co-robit-ked-nemozete-splacat-pozicku/).

## Časté otázky o sťažnosti na nebankovku

**Do kedy musí nebankovka odpovedať?**

Bežná lehota je 30 dní od doručenia sťažnosti. Po jej márnom uplynutí môžete podať návrh na mimosúdne riešenie sporu.

**Vymôže mi NBS peniaze späť?**

Nie. NBS dohliada na dodržiavanie pravidiel a môže firmu sankcionovať. Vrátenie peňazí dosiahnete dohodou, mimosúdnym konaním alebo súdom.

**Existuje na Slovensku finančný arbiter?**

Nie, to je český inštitút. Na Slovensku ho nahrádza systém alternatívneho riešenia sporov a dohľad Národnej banky Slovenska.

**Potrebujem na sťažnosť advokáta?**

Nie. Reklamácia aj podnet na NBS sú neformálne podania. Advokáta zvážte až pri súdnom spore o väčšiu sumu.

**Môžem sa sťažovať aj na sprostredkovateľa?**

Áno. Sprostredkovatelia úverov podliehajú dohľadu rovnako ako veritelia a musia byť zapísaní v registri NBS.

**Čo ak firma nemá povolenie od NBS?**

Podajte podnet NBS a zvážte trestné oznámenie. Zmluva s neoprávneným poskytovateľom býva pre vás výhodnejšia, než sa zdá, konzultujte ju s právnikom.

Sťažnosť má najväčšiu silu v prvom kroku, keď je vecná, písomná a s jasnou požiadavkou. Väčšina sporov s nebankovkou sa končí práve tam, ostatné stupne sú poistka pre prípad, že veriteľ mlčí.

> **Zdroje:** [mimosúdne riešenie sporu na stránke Národnej banky Slovenska](https://nbs.sk/dohlad-nad-financnym-trhom/ofs/riesenie-problemu/problem-s-financnou-sluzbou/mimosudne-riesenie-sporu/) a [postup pri riešení sťažností na finančné inštitúcie](https://nbs.sk/dohlad-nad-financnym-trhom/ofs/informacie-pre-spotrebitelov/o-nas/riesenie-staznosti/). Zoznam subjektov ARS vedie Ministerstvo hospodárstva SR.