---
title: "Úver pre firmy a s.r.o.: aké možnosti má spoločnosť"
url: https://www.xpozicky.sk/uver-pre-firmy-a-sro/
date: 2026-08-17T04:30:00.000Z
category: "Úvery a hypotéky"
tags: ["Podnikateľský úver", "Úver pre firmy", "S.r.o."]
author: "Ivan Kudroč"
description: "Firma nie je živnostník a banka to posudzuje inak. Aké typy úverov má s.r.o. k dispozícii, čo doložíte a kedy je lacnejší kontokorent než klasický úver."
image: "https://www.xpozicky.sk/images/uver-pre-firmy-a-sro.webp"
---
# Úver pre firmy a s.r.o.: aké možnosti má spoločnosť

Spoločnosť s ručením obmedzeným žiada o úver ako samostatný subjekt, nie ako fyzická osoba. **Banka preto posudzuje účtovnú závierku, obrat a históriu firmy, nie osobný príjem konateľa.** Pri mladých firmách sa to obracia: bez dvoch uzavretých rokov chce banka takmer vždy ručenie majetkom alebo osobnú zábezpeku konateľa.

Rozdiel oproti živnostníkovi je zásadný a rozhoduje o tom, ktorý produkt má zmysel žiadať.

![Financovanie malej firmy](/images/uver-pre-firmy-a-sro.webp)

## Aké typy úverov má firma k dispozícii

| Typ úveru | Na čo slúži | Splatnosť | Zabezpečenie |
|---|---|---|---|
| Prevádzkový úver | Zásoby, mzdy, prevádzka pri výpadku tržieb | do 12 mesiacov | Často bez záruky do nižších súm |
| Kontokorent na účte | Preklenutie krátkych výpadkov, platí sa len z čerpanej sumy | obnovovaný ročne | Bianko alebo pohľadávky |
| Investičný úver | Stroje, technológie, vozidlá, rekonštrukcia | 3 až 10 rokov | Predmet investície alebo nehnuteľnosť |
| Úver na nehnuteľnosť | Kúpa prevádzky alebo pozemku | 10 až 20 rokov | Záložné právo |
| Faktoring | Odkúpenie faktúr pred splatnosťou | podľa splatnosti faktúr | Samotné pohľadávky |
| Leasing | Auto, stroj, technika | 3 až 8 rokov | Predmet leasingu |

Najčastejšia chyba je žiadať investičný úver na niečo, čo je v skutočnosti prevádzkový problém. Ak vám chýbajú peniaze na mzdy, lebo odberateľ platí na 90 dní, riešením nie je päťročný úver, ale kontokorent alebo faktoring.

## Čo banka pri firme posudzuje

Rozhodujú štyri veci a v tomto poradí.

1. **História podnikania.** Dva uzavreté účtovné roky sú štandardná hranica. Pod ňou hovoríme o štartovacom financovaní s inými pravidlami.
2. **Obrat a jeho stabilita.** Nie len výška, ale aj to, či nekolíše a či nezávisí od jediného odberateľa.
3. **Zadlženosť a cash flow.** Banka počíta, koľko zostane po splátkach existujúcich záväzkov vrátane leasingov.
4. **Bezdlžnosť voči štátu.** Nedoplatok v Sociálnej či zdravotnej poisťovni alebo na daniach býva dôvod na zamietnutie. Postup pri jeho riešení opisujú články o [dlžníkovi Sociálnej poisťovne](/dlznik-socialnej-poistovne/) a o [daňovej exekúcii](/danova-exekucia/).

> **Pozor:** Pri s.r.o. do troch rokov od vzniku takmer vždy podpisuje konateľ ručiteľské vyhlásenie alebo bianko zmenku. Ručenie obmedzené vkladom sa vtedy končí, za úver ručíte osobným majetkom.

## Čo si pripraviť k žiadosti

Firemná žiadosť má viac príloh než spotrebný úver, no všetky sú štandardné.

- **Účtovné závierky za dva roky** a priebežná súvaha s výkazom ziskov a strát.
- **Daňové priznanie právnickej osoby** vrátane príloh.
- **Obratové výpisy z účtu** za 6 až 12 mesiacov.
- **Potvrdenia o bezdlžnosti** zo Sociálnej poisťovne, zdravotnej poisťovne a daňového úradu.
- **Zoznam pohľadávok a záväzkov** po splatnosti.
- **Podnikateľský plán alebo rozpočet investície**, ak ide o investičný úver.

Ak vediete jednoduché účtovníctvo ako živnostník, podmienky sa líšia a rozoberá ich článok o [pôžičke pre živnostníka](/pozicka-pre-zivnostnika/).

## Začínajúca firma bez histórie

Prvý rok je najťažší, ale nie beznádejný. Reálne cesty sú tri.

- **Podpora zo štátnych a európskych programov.** Slovak Investment Holding a Slovenská záručná a rozvojová banka poskytujú záruky a zvýhodnené úvery pre malé podniky, ktoré komerčná banka sama nefinancuje.
- **Úver na osobu konateľa.** Spotrebný úver na fyzickú osobu s následným vkladom do firmy. Jednoduchšie, ale ručíte osobne a suma je nižšia.
- **Leasing alebo faktoring.** Nefinancujú firmu, ale konkrétnu vec či faktúru, takže história firmy je menej dôležitá.

Prehľad možností bez záruky zhŕňa článok o [nenávratnej pôžičke na podnikanie](/nenavratna-pozicka-na-podnikanie/) a o [pôžičke pre podnikateľov](/pozicka-pre-podnikatelov/).

## Koľko firemný úver stojí

Cena sa odvíja od zabezpečenia a od rizika, nie od typu subjektu.

| Produkt | Bežné RPMN | Poznámka |
|---|---|---|
| Investičný úver so záložným právom | 5 - 9 % | Najlacnejšie firemné financovanie |
| Prevádzkový úver so zabezpečením | 7 - 12 % | Cena rastie s kratšou splatnosťou |
| Kontokorent | 9 - 15 % | Platíte len z čerpanej sumy |
| Nezabezpečený úver do 50 000 € | 10 - 18 % | Vyžaduje stabilný obrat |
| Faktoring | 2 - 6 % z objemu faktúry | Cena za rýchlosť, nie za rok |

Pri porovnávaní počítajte celkovú cenu vrátane poplatku za poskytnutie, za vedenie úverového účtu a za nečerpanie. Pri kontokorente býva poplatok za nečerpanie prekvapením.

## Keď banka odmietne

Zamietnutie nie je koniec, ale informácia o tom, ktorá zo štyroch podmienok nesedí.

- **Vypýtajte si dôvod.** Banka ho uviesť nemusí, ale poradca ho spravidla naznačí.
- **Vyriešte nedoplatky voči štátu.** Toto je najčastejší a zároveň najrýchlejšie odstrániteľný dôvod.
- **Skúste menší produkt.** Kontokorent na 10 000 eur prejde tam, kde úver na 100 000 neprejde.
- **Skúste inú banku alebo nebankového poskytovateľa.** Firemné skóringy sa medzi bankami líšia viac než pri spotrebných úveroch.
- **Zvážte odklad investície.** Ak firma nemá cash flow na splátku dnes, úver problém neodstráni.

## Časté otázky o úveroch pre firmy

**Ručí konateľ za úver s.r.o.?**

Zo zákona nie, v praxi takmer vždy áno. Banka pri mladých a malých firmách žiada ručiteľské vyhlásenie, zmenku alebo záložné právo na majetok konateľa.

**Dostane úver firma bez histórie?**

Z komerčnej banky spravidla nie. Reálne sú záručné programy pre malé podniky, leasing, faktoring alebo úver na osobu konateľa.

**Aký je rozdiel medzi úverom pre živnostníka a pre s.r.o.?**

Pri živnostníkovi banka posudzuje daňové priznanie fyzickej osoby a osobnú bonitu. Pri s.r.o. účtovnú závierku, obrat a zadlženosť firmy.

**Je kontokorent lacnejší než úver?**

Pri krátkych výpadkoch áno, lebo platíte len z čerpanej sumy. Pri dlhodobom čerpaní vyjde drahšie než klasický prevádzkový úver.

**Môže firma s exekúciou dostať úver?**

Prakticky nie. Exekúcia voči firme je pre banku stopka. Riešiť ju treba skôr, možnosti opisuje článok [ako zastaviť exekúciu](/ako-zastavit-exekuciu/).

**Ovplyvní firemný úver moju osobnú bonitu?**

Ak ste podpísali ručenie, áno. Záväzok sa pri posudzovaní vašej osobnej žiadosti započíta.

Pri firemnom financovaní rozhoduje príprava. Firma s upratanou závierkou, bez nedoplatkov a s obratom na účte dostane úver aj v nepriaznivom období. Firma, ktorá príde do banky mesiac pred splatnosťou záväzku, spravidla nedostane nič.