Práve ste prišli o prácu. Alebo ste ju ešte nenašli. Faktúry ale čakať nemôžu a úspory sa míňajú rýchlejšie, ako by ste chceli. Takáto situácia nie je výnimočná - na Slovensku sa v nej každý rok ocitne niekoľko tisíc ľudí a väčšina z nich hľadá rovnaké riešenie: pôžička pre nezamestnaných.
Nie každá “pôžička bez príjmu” je však to, čím sa zdá byť. Zvážte aj nebankové pôžičky. Ak potrebujete pôžičku akútne, začnite porovnaním online. Niektoré produkty sú rozumné a dostupné, iné sú v podstate pasca na ľudí, ktorí nemajú kam inam ísť. Pozrieme sa na to, kde reálne môžete požiadať, čo od vás budú vyžadovať a čo si treba rozmyslieť skôr, ako čokoľvek podpíšete.
Prečo banky nezamestnaných odmietajú?#
Banky požičiavajú na základe jedného kľúčového kritéria: schopnosti splácať. A tú dokladujú príjmom - výplatnou páskou, potvrdením od zamestnávateľa, daňovým priznaním. Ak nič z toho nedoložíte, banka vás odmietne.
Nezamestnanosť navyše zhoršuje skóre v interných hodnotiacich systémoch. Aj keby ste v minulosti splácali všetko načas, aktívny stav “bez zamestnania” pôsobí na bankový algoritmus negatívne.
Jediná výnimka býva vtedy, ak máte v niektorej banke dlhodobý vzťah a históriu pravidelných príjmov. Niektoré banky môžu individuálne posúdiť situáciu - napríklad pri krátkej medzere medzi dvomi pracovnými miestami. Ale to je skôr výnimka.
Kde teda môžete požiadať?#
Hlavným zdrojom pôžičiek pre nezamestnaných sú nebankové spoločnosti. Fungujú inak ako banky - menej požiadaviek na dokladovanie, ale zároveň vyššie úroky a poplatky.
| Typ pôžičky | Výška | Doba splácania | Vhodné pre |
|---|---|---|---|
| Krátkodobá pôžička | 20 - 300 EUR | 14 - 30 dní | Jednorazový výdaj, rýchle preklenutie |
| Spotrebná nebankova pôžička | 300 - 2 000 EUR | 6 - 36 mesiacov | Dlhšia nezamestnanosť, väčší výdaj |
| Pôžička so ručením nehnuteľnosťou | 1 000 - 30 000 EUR | 12 - 120 mesiacov | Vlastníci nehnuteľností, vyššie sumy |
Krátkodobé pôžičky sú najdostupnejší variant. Firmy ako Pôžičkomat, Ferratum či CreditONE ich poskytujú aj bez dokladovania príjmu a peniaze môžete mať na účte do niekoľkých hodín. Za túto dostupnosť ale platíte - ročná percentuálna miera nákladov (RPMN) môže byť v stovkách percent.
Provident a podobné spoločnosti ponúkajú splátkovú pôžičku na dlhší čas. Schvaľovanie trvá dlhšie a podmienky sú prísnejšie, ale splátky sú rozložené na mesiace, čo je pre väčšinu ľudí zvládnuteľnejšie.
Pôžičky so zástavou nehnuteľnosti, napríklad cez Úver4you, umožňujú požičať väčšie sumy - aj 20 000 až 30 000 EUR. Ak máte vlastný byt alebo dom, toto môže byť cesta. Ale pri nesplatení prichádzate o nehnuteľnosť. Takýto krok si vyžaduje skutočne starostlivé zváženie.
Podmienky, ktoré budú väčšinou vyžadovať#
Aj keď nebankové spoločnosti príjem nevyžadujú, určité základné podmienky platia takmer všade:
| Podmienka | Typický požiadavok |
|---|---|
| Vek | 18 - 70 rokov (závisí od spoločnosti) |
| Občianstvo / trvalý pobyt | SR alebo EÚ s trvalým pobytom na Slovensku |
| Bankový účet | Aktívny účet vedený na vaše meno |
| Mobilný telefón | Na overenie totožnosti a komunikáciu |
| Register dlžníkov | Mnohí ho neskúmajú, ale nie všetci |
Niektoré spoločnosti robia tzv. nízky bankový scoring - pozrú sa na pohyby na účte, nie priamo na váš zamestnanecký status. Ak vám na účet chodia pravidelné platby (dávka v nezamestnanosti, brigády, príjmy z nájmu), môže to situáciu výrazne zlepšiť.
Na aké sumy reálne dosiahnete?#
Bez dokladovania príjmu je rozumné počítať s nižšími sumami. Väčšina nezamestnaných sa pohybuje medzi 50 a 500 EUR pri krátkodobých pôžičkách. Splátková pôžička bez príjmu môže dosiahnuť 1 000 až 1 500 EUR, ale závisí to od konkrétneho poskytovateľa a od celkového obrazu žiadateľa.
Čím viac toho môžete doložiť - história pohybov na účte, čistý register, prípadne ručiteľ - tým vyššiu sumu môžete reálne dostať.
Ako prebieha samotné vybavenie?#
Väčšina pôžičkových spoločností dnes funguje plne online. Vyplníte žiadosť na ich webe, overíte svoju totožnosť (zvyčajne fotkou dokladu alebo zaslaním symbolickej sumy 0,01 EUR z vášho účtu), dostanete rozhodnutie a zmluvu na elektronický podpis. Peniaze prídu bankovým prevodom, väčšinou do 24 hodín. U niektorých krátkodobých pôžičiek aj za pár minút.
Celý proces môže trvať menej ako hodinu. Niekedy rýchlejšie, ako by trvala cesta do banky a späť.
Pozrite si aj najlepšie ponuky pre nezamestnaných.
Pre koho je pôžička pre nezamestnaných vhodná?#
Vyhľadávajú ju rôzne skupiny ľudí, nielen tí, ktorí práve stratili prácu:
| Skupina | Dôvod záujmu |
|---|---|
| Nezamestnaní | Chýbajúci príjem, nečakané výdaje |
| Matky na materskej | Príjem existuje, ale nie je zo zamestnania |
| Študenti | Žiadny pravidelný príjem zo zamestnania |
| Živnostníci | Príjem existuje, ale ťažko sa dokladuje alebo bol prerušený |
| Ľudia v skúšobnej dobe | Príjem zatiaľ nepreukázateľný novým potvrdením |
| Ľudia so záznamom v registri | Banky ich odmietli, hľadajú alternatívu |
Ak ste na materskej alebo rodičovskej dovolenke, máte v skutočnosti príjem - je to štátna dávka. Niektoré spoločnosti to akceptujú ako preukázaný príjem. Oplatí sa na to priamo opýtať pred podaním žiadosti.
Ak pracujete na dohodu, prečítajte si o pôžičke na dohodu.
Čo si rozmyslieť pred podpisom#
Dostupnosť pôžičky bez príjmu rieši akútny problém. Ale ak príjem nemáte teraz, odkiaľ budete splácať o mesiac?
Pred podpisom si položte tieto otázky:
Viem, odkiaľ splatím prvú splátku? Ak odpovedáte “niečo sa vymyslí”, to je zlý signál. Pôžička bez jasného plánu splácania je zárodok väčšieho problému.
Akú sumu reálne zaplatím celkom? RPMN (ročná percentuálna miera nákladov) hovorí viac ako mesačná splátka. Krátkodobá pôžička 200 EUR na 30 dní môže mať RPMN 400 % a celkovo vás stáť 250 EUR.
Čo sa stane pri omeškaní? Prečítajte si podmienky k pokutám. Niektoré spoločnosti účtujú niekoľko eur denne.
Mám inú možnosť? Rodina, priateľ, zálohovňa, predaj nepotrebných vecí - tieto možnosti nemajú úroky. Pôžička by mala byť posledná možnosť, nie prvá.
Často kladené otázky (FAQ)#
Môžem dostať pôžičku, ak beriem dávku v nezamestnanosti? Áno. Dávka v nezamestnanosti je príjem zo štátu a mnohé nebankové spoločnosti ju akceptujú ako preukázaný príjem, ak vám chodí pravidelne na účet. Niektoré to vyžadujú priamo, iné to iba uvítajú.
Čo ak mám záznam v registri dlžníkov? Záleží na spoločnosti. Niektorí poskytovatelia (najmä krátkodobé pôžičky) register vôbec neskúmajú. Iní ho skontrolujú, ale menší záznam nemusia považovať za problém. Veľké nedoplatky alebo exekúcie sú však prekážkou aj tu.
Môžem požiadať, ak som na skúšobnej dobe v novej práci? Áno, pôžička pre nezamestnaných v skúšobnej dobe je celkom bežný prípad. Niektoré nebankové spoločnosti akceptujú pracovnú zmluvu bez ohľadu na to, či je skúšobná. Banka by vás odmietla - tam sa dokladuje spravidla príjem za posledné 3 mesiace.
Koľko trvá schválenie? Krátkodobé pôžičky bývajú schválené automaticky do minút. Splátková pôžička s manuálnym posudzovaním môže trvať niekoľko hodín až do nasledujúceho pracovného dňa.
Čo ak mi pôžičku neschvália? Môžete skúsiť iného poskytovateľa, ale pozor - každá žiadosť sa môže zaznamenať v registri úverových žiadostí a príliš veľa odmietnutí za krátky čas situáciu zhorší. Lepšia stratégia je osloviť naraz len jedného, dvoch poskytovateľov, kde máte reálnu šancu.
Môžem požiadať bez bankového účtu? Takmer nie. Všetky seriózne nebankové spoločnosti vyplácajú peniaze bankovým prevodom a splátky inkasujú rovnako. Ak nemáte účet, prvý krok je jeho zriadenie - väčšina bánk vám ho otvorí aj bez pravidelného príjmu.
Kedy to dáva zmysel a kedy nie#
Pôžička pre nezamestnaných nie je automaticky zlý nápad. Má zmysel, keď máte krátku medzeru medzi dvomi pracovnými miestami, keď čaká nástup do práce ale výplata príde až o mesiac, alebo keď potrebujete zaplatiť za rekvalifikáciu, ktorá otvorí novú príležitosť. Rovnako pri skutočne nečakanom výdaji - oprava auta potrebného do práce, zdravie.
Kde to zmysel nedáva: ako dlhodobé riešenie bez výhľadu na príjem. Ďalšia pôžička bez príjmu situáciu nezlepší. Len oddiali a predraží to, čo bude aj tak treba riešiť.
Alternatívy, na ktoré sa oplatí pozrieť#
Pred žiadosťou u nebankovej spoločnosti stoja za vyskúšanie aj iné možnosti. Nie vždy fungujú, ale keď áno, ušetríte peniaze aj nervy.
Niektoré mestá a obce na Slovensku poskytujú bezúročné alebo nízkoúrokové pôžičky občanom v núdzi. Podmienky sa líšia, ale opýtať sa na sociálnom oddelení miestneho úradu nič nestojí.
Pôžička od rodiny alebo priateľov bez úrokov je vždy lepšia ako komerčná. Ak je to možné, dohodnite sa písomne - predíde to nedorozumeniam.
Dodávatelia energií, poisťovne alebo telekomunikačné firmy niekedy súhlasia s odkladom platby, ak im vysvetlíte situáciu. Nie vždy, ale stojí za to zavolať.
Zálohovňa vám poskytne hotovosť bez úverového skóre a bez dokladovania príjmu. Riskujete predmet, nie exekúciu. Po splatení ho dostanete späť.
A nakoniec - skontrolujte, na aké dávky a príspevky máte nárok. Okrem podpory v nezamestnanosti existujú príspevky na bývanie, jednorazové dávky v hmotnej núdzi a iné formy štátnej pomoci. Úrad práce by mal poskytnúť prehľad.
