Tatra banka je treťou najväčšou bankou na Slovensku a jej úverové produkty pokrývajú takmer každú potrebu: od spotrebného úveru na čokoľvek, cez hypotéku na bývanie, až po americkú hypotéku, kde založíte existujúcu nehnuteľnosť. Spotrebné úvery tu začínajú pri RPMN od 5,9 % p.a., hypotéky pri ešte nižších sadzbách. Čo od nej reálne dostanete a za akých podmienok?
Väčšina ľudí si pri výbere banky všimne len reklamnú sadzbu. Potom príde na pobočku a zistí, že na tú najlepšiu sadzbu nedosiahne - buď kvôli príjmu, alebo preto, že nemá v Tatra banke účet. Tatra banka patrí medzi banky, kde sa podmienky menia podľa toho, či ste klient alebo nie. A to rozhoduje aj o finálnom RPMN.
Tento prehľad vám pomôže zorientovať sa skôr, ako vojdete do pobočky alebo kliknete na “Požiadať online”. Ak hľadáte všeobecný pohľad na financovanie bývania, prečítajte si kompletný sprievodca hypotékou.
Spotrebný úver bez udania účelu#
Spotrebný úver od Tatra banky je bezúčelový - nepotrebujete dokladovať, na čo peniaze použijete. Maximum je 30 000 €, splatnosť od 12 do 96 mesiacov. Schválenie prebehne spravidla do 24 hodín, peniaze môžete mať na účte ešte v ten deň.
Úrok závisí od vašej bonity. Orientačná sadzba začína pri 5,9 % p.a. pre klientov s dobrým skóre, no pri priemernom hodnotení môže RPMN ľahko prekročiť 12 %. Mesačná splátka ani úroková sadzba sa počas celej doby splácania nemení - ide o fixný úver.
- Schválenie do 24 hodín
- Bez ručiteľa, bez dokladovania účelu
- Fixná splátka po celú dobu splácania
- Online žiadosť bez návštevy pobočky
- Na najnižšiu sadzbu dosiahnu len klienti s výbornou bonitou
- Maximálna suma 30 000 € nemusí stačiť na väčšie investície
- Bez produktového balíka Tatra banky môže byť sadzba vyššia
Žiadosť môžete podať online, cez mobilnú aplikáciu alebo na pobočke. Pre existujúcich klientov Tatra banky je proces rýchlejší - banka má prístup k histórii účtu a nepotrebuje toľko dokladov.
Hypotéka TB na bývanie#
Klasická hypotéka na kúpu, výstavbu alebo rekonštrukciu nehnuteľnosti. Minimálna výška úveru je 10 000 €, horný limit určuje hodnota zakladanej nehnuteľnosti - banka financuje až 90 % LTV (loan-to-value), v praxi však väčšinou do 80 %.
Splatnosť hypotéky je 4 až 30 rokov. Fixácia úrokovej sadzby môže byť 1, 3, 5 alebo 10 rokov. Po skončení fixačného obdobia sa sadzba prehodnotí podľa aktuálnych trhových podmienok.
| Typ hypotéky | Min. výška | Max. LTV | Splatnosť | Fixácia |
|---|---|---|---|---|
| Hypotéka TB (štandard) | 10 000 € | 90 % | 4–30 rokov | 1/3/5/10 rokov |
| Hypotéka bez dokladovania príjmu | 10 000 € | 50 % | do 30 rokov | 1/3/5/10 rokov |
| Americká hypotéka TB | 10 000 € | 80 % | do 20 rokov | 1/3/5 rokov |
Pozor: LTV 90 % je maximálna hodnota, ale nie štandard. Väčšina klientov dostane 70–80 % hodnoty nehnuteľnosti. Zvyšok musíte mať z vlastných zdrojov.
K hypotéke dostanete zadarmo kreditnú kartu na 12 mesiacov. Mimoriadne splátky sú bez poplatku, čo je pri hypotéke výhoda - môžete splácať rýchlejšie, ak sa vám naskytne príležitosť.
Hypotéka bez dokladovania príjmu#
Niektoré situácie si vyžadujú diskrétnosť alebo jednoducho nemáte potvrdenie o príjme v klasickej forme. Na tento prípad má Tatra banka hypotéku bez dokladovania príjmu - stačí doklad totožnosti a doklady k nehnuteľnosti.
Výmenou za nižšie požiadavky dostanete prísnejšie podmienky: banka vám poskytne maximálne 50 % hodnoty zakladanej nehnuteľnosti, horný strop je 170 000 €. Splatnosť môže byť až 30 rokov.
Tento produkt cielene využívajú podnikatelia, SZČO alebo ľudia s príjmami z prenájmu, kde dokladovanie príjmu je komplikované. Nie je to riešenie pre každého, ale v konkrétnych situáciách môže byť praktický.
Americká hypotéka TB#
Americká hypotéka je v podstate spotrebný úver zaistený nehnuteľnosťou. Peniaze môžete použiť na čokoľvek - rekonštrukcia, auto, dovolenka, splatenie iných dlhov. Nevýhoda: zakladáte svoju nehnuteľnosť, čo nesie väčšie riziko ako bežný spotrebný úver.
Tatra banka ponúka americkú hypotéku od 10 000 € do 80 % hodnoty zakladanej nehnuteľnosti, so splatnosťou až 20 rokov. Orientačné úrokové sadzby podľa dĺžky fixácie:
| Fixácia | Orientačná sadzba p.a. |
|---|---|
| 1 rok | od 4,05 % |
| 3 roky | od 4,05 % |
| 5 rokov | od 4,55 % |
| 10 rokov | od 5,25 % |
Tieto sadzby sú orientačné a závisia od bonity žiadateľa, LTV a aktuálnych trhových podmienok. Reálna sadzba, ktorú dostanete v ponuke, sa môže líšiť.
Tip: Americká hypotéka má nižšiu sadzbu ako bežný spotrebný úver, ale zakladáte nehnuteľnosť. Dobre si premyslite, či je to úmerné účelu - na rekonštrukciu v hodnote 8 000 € to zmysel dáva, na dovolenku za 2 000 € nie.
K americkej hypotéke taktiež dostanete kreditnú kartu na 12 mesiacov a poistenie úveru.
Všeobecne o tomto type píšeme v článku americký hypotekárny úver.
Americká hypotéka bez dokladovania príjmu#
Rovnaký princíp ako pri bežnej hypotéke bez dokladovania príjmu - stačí doklad totožnosti a doklady k nehnuteľnosti, žiadne potvrdenia od zamestnávateľa. Banka financuje do 50 % hodnoty zabezpečenia, maximálne 170 000 €, splatnosť do 20 rokov.
Výška mesačnej splátky si prispôsobíte podmienkam. Produkt je určený občanom s trvalým pobytom na Slovensku alebo občanom EÚ starším ako 18 rokov.
Porovnanie produktov jedným pohľadom#
| Produkt | Max. suma | Min. sadzba p.a. | Splatnosť | Dokladovanie príjmu |
|---|---|---|---|---|
| Spotrebný úver | 30 000 € | od 5,9 % | 12–96 mes. | Áno |
| Hypotéka TB | 90 % LTV | od 3,x % | 4–30 rokov | Áno |
| Hypotéka bez dokladovania | 170 000 € | individuálna | do 30 rokov | Nie |
| Americká hypotéka | 80 % LTV | od 4,05 % | do 20 rokov | Áno |
| Americká hypotéka bez dokladovania | 170 000 € | individuálna | do 20 rokov | Nie |
Sadzby sa priebežne menia. Pred podaním žiadosti si overte aktuálne čísla priamo na stránke Tatra banky alebo cez ich kalkulačku.
Podmienky, ktoré platia pre všetky produkty#
Bez ohľadu na to, ktorý produkt vás zaujíma, Tatra banka vyžaduje:
- Vek: minimálne 18 rokov (niektoré produkty do 65 rokov pri spotrebnom úvere)
- Trvalý pobyt: Slovenská republika alebo EÚ (závisí od produktu)
- Pravidelný príjem: pri štandardných produktoch nutný, pri verziách „bez dokladovania” nie
- Register dlžníkov: banka si robí vlastnú kontrolu (NBCB, Bankový register)
Klienti s existujúcim účtom v Tatra banke majú proces jednoduchší - banka má prístup k histórii pohybov na účte a vie rýchlejšie vyhodnocovať bonitu. Neklientom to nevylučuje schválenie, ale proces môže byť zdĺhavejší.
Pre detailnú recenziu si pozrite najlepšie hypotéky od Tatra banky.
Na čo si dať pozor#
Reklama vždy propaguje najnižšiu možnú sadzbu. V reálnej žiadosti zohrávajú rolu tri faktory:
Bonita žiadateľa. Čím lepšie skóre, tým nižší úrok. Tatra banka hodnotí príjem, záväzky, históriu splácania a celkovú finančnú situáciu. Klient s čistou históriou a stabilným príjmom dostane iné podmienky ako niekto s existujúcimi úvermi a variabilným príjmom.
LTV pri hypotéke. Čím nižšie LTV (čím viac vlastných zdrojov), tým priaznivejšia sadzba. Ak financujete 50 % nehnuteľnosti z vlastného vrecka, dostanete lepší úrok ako pri 90 % LTV.
Produktový balík. Klienti, ktorí majú v Tatra banke bežný účet a pravidelne ho používajú, môžu dostať miernu zľavu na sadzbe. Nie je to pravidlom, ale patrí to medzi faktory.
Pozor: Vždy porovnávajte RPMN, nie len úrokovú sadzbu. RPMN zahŕňa všetky poplatky spojené s úverom a dáva vám reálny obraz o celkových nákladoch.
Najčastejšie otázky a odpovede#
Ako rýchlo Tatra banka schváli spotrebný úver? Schválenie prebehne do 24 hodín od podania žiadosti. Pre existujúcich klientov môže byť proces rýchlejší, niekedy v ten istý deň.
Môžem požiadať o hypotéku v Tatra banke, ak nie som ich klientom? Áno, Tatra banka poskytuje hypotéky aj ľuďom, ktorí u nich nemajú účet. Proces môže trvať o niečo dlhšie, keďže banka nemá prístup k histórii vašich transakcií.
Čo znamená hypotéka bez dokladovania príjmu a pre koho je vhodná? Ide o hypotéku, kde nemusíte predkladať potvrdenie o príjme - stačí doklad totožnosti a doklady k nehnuteľnosti. Hodí sa pre živnostníkov, podnikateľov alebo ľudí s príjmami z prenájmu, kde dokladovanie nie je jednoduché. Výmenou dostanete maximálne 50 % hodnoty nehnuteľnosti.
Aký je rozdiel medzi hypotékou a americkou hypotékou? Klasická hypotéka je určená na kúpu alebo výstavbu nehnuteľnosti - musíte ju použiť na bývanie. Americká hypotéka je bezúčelová: zakladáte existujúcu nehnuteľnosť a peniaze môžete použiť na čokoľvek. Úrok americkej hypotéky je zvyčajne mierne vyšší ako pri klasickej hypotéke.
Môžem úver od Tatra banky splatiť predčasne? Áno. Mimoriadne splátky pri hypotéke sú bez poplatku. Pri spotrebnom úvere podmienky predčasného splatenia závisia od zmluvy - overte si ich pred podpisom.
Aká je minimálna výška hypotéky v Tatra banke? Pre hypotéku TB aj americkú hypotéku platí minimum 10 000 €. Na menšie sumy slúži radšej spotrebný úver (ten začína od nižších čiastok, maximálne však do 30 000 €).
