Marketingové ponuky na “Lízing bez navýšenia s úrokom 0 % p.a.” alebo financovanie nového auta na “tretiny, štvrtiny či pätiny” patria medzi najpopulárnejšie predajné nástroje slovenských autosalónov a lízingových spoločností (ČSOB Leasing, VÚB Leasing, Tatra Leasing, UniCredit Leasing, Impuls Leasing).
Hoci je nominálna úroková sadzba v zmluve skutočne stanovená na 0,00 % p.a., lízingová spoločnosť v realite nie je charita: svoje zisky a preplatenie peňazí si kompenzuje prostredníctvom vysokého spracovateľského poplatku za uzatvorenie zmluvy (často 1 % až 3 % z ceny auta) a najmä cez povinné uzatvorenie havarijného poistenia a PZP priamo u lízingovky, kde je poistné často o 30 % až 50 % drahšie než na voľnom trhu.
Porovnanie: Lízing “bez navýšenia” na tretiny vs. Klasický bankový autoúver#
Modelové financovanie nového vozidla v cene 24 000 € na dobu 3 rokov v roku 2026:
| Parameter financovania vozidla | Lízing na tretiny (Úrok 0 % p.a.) | Bankový spotrebný autoúver (Úrok 6,5 % p.a.) | Rozdiel a realita |
|---|---|---|---|
| Akontácia pri prevzatí vozidla | 8 000,00 € (1. tretina pri podpise) | 0,00 € (Možnosť financovať 100 % ceny) | Pri lízingu nutná tretina v hotovosti |
| Splatnosť 2. a 3. tretiny | 8 000 € o rok + 8 000 € o 2 roky | Mesačná splátka cca 735 € mesačne | Lízing vyžaduje veľké ročné platby |
| Úroková sadzba na financovaní | 0,00 % p.a. (Nominálny úrok) | 6,50 % p.a. | Úver má úrok, lízing na papieri 0 % |
| Poplatok za spracovanie zmluvy | - 480,00 € (2 % z ceny auta) | 0,00 € (Väčšina bánk má akciu bez poplatku) | Poplatok lízingovke |
| Havarijné poistenie (Kasko + PZP) za 3 roky | - 3 600,00 € (1 200 € ročne v lízingovke) | - 2 100,00 € (700 € ročne na voľnom trhu) | Poistenie v lízingu je o 1 500 € drahšie |
| Kto je zapísaný ako vlastník v techničáku | Lízingová spoločnosť (Klient je len držiteľ) | PRIAMO VY (Okamžitý 100 % majiteľ auta) | Pri úvere je auto hneď vaše |
| CELKOVÉ REÁLNE NÁKLADY A PREPLATENIE | 28 080,00 € (Preplatenie o 4 080 €) | 28 560,00 € (Preplatenie o 4 560 €) | Rozdiel iba 480 € napriek 0 % úroku |
Napriek reklamnému heslu o “nulovom navýšení” preplatí klient na drahom viazanom poistení a spracovateľských poplatkoch viac ako 4 000 €, čo je takmer totožná suma ako pri bežnom bankovom úvere.
3 skryté háčiky akciového lízingu bez navýšenia#
Kde lízingové spoločnosti zarábajú peniaze:
- 1. Viazané a predražené poistenie v splátkach: Lízingová spoločnosť podmieňuje 0 % úrok tým, že havarijné poistenie aj PZP musíte uzatvoriť cez ňu. Poisťovňa vypláca lízingovke vysokú províziu a poistka býva predražená o stovky eur ročne. Ak by ste si poistku chceli uzatvoriť sami vo vlastnej poisťovni, lízingovka vám 0 % úrok okamžite zruší.
- 2. Poplatok za ukončenie a prevod vlastníctva: Po zaplatení poslednej tretiny si lízingovka často naúčtuje administratívny poplatok za prevod držby vozidla v technickom preukaze vo výške 50 € až 150 €.
- 3. Zložitá situácia pri totálnej škode alebo krádeži: Ak vám auto na lízing ukradnú, poistné plnenie vyplatí poisťovňa priamo lízingovke (ako vlastníkovi). Lízingovka si uspokojí svoje nároky a klient často zostane bez auta aj bez počiatočnej akontácie.
Kedy sa lízing na tretiny a štvrtiny skutočne oplatí?#
Situácie, kedy je akčné financovanie výhodné:
| Situácia kupujúceho | Prečo sa lízing oplatí |
|---|---|
| Máte celú hotovosť, no chcete ju zhodnotiť inde | Zaplatíte 1. tretinu a zvyšné peniaze necháte zarábať na termínovanom vklade (úrok 3,5 %) |
| Nákup firemného vozidla na IČO (s.r.o.) | Celé poistné aj spracovateľské poplatky si firma uplatní v daňových nákladoch |
| Predajca ponúka poistenie na 1. rok zadarmo | Skutočná finančná úspora vďaka dotačnému balíku importéra |
4 kroky: Ako správne porovnať ponuku lízingu a úveru#
Kontrolný zoznam:
- Vyžiadajte si celkovú RPMN (Ročnú percentuálnu mieru nákladov): Trvajte na tom, aby vám predajca predložil formulár štandardných európskych informácií o spotrebiteľskom úvere so započítaním všetkých poplatkov a poistení.
- Urobte si nezávislú kalkuláciu poistenia: Zistite si cez internetový porovnávač PZP a Kasko, koľko by vás stálo havarijné poistenie na dané auto na voľnom trhu.
- Spočítajte celkovú zaplatenú sumu: Vynásobte všetky platby a poplatky a odpočítajte kúpnu cenu auta (zistíte reálne preplatenie).
- Porovnajte s ponukou vlastnej banky: Zistite, aký úrok vám ponúkne vaša banka na bezúčelový spotrebný úver na auto bez založenia vozidla.
Výhody a riziká lízingu na tretiny#
Prehľad kľúčových aspektov:
- Rozloženie platby za drahé auto na 3 až 4 roky bez úrokov z istiny: Komfort
- Vozidlo máte okamžite k dispozícii po zaplatení prvej tretiny: Rýchla jazda
- Možnosť ponechať si hotovosť ako finančnú rezervu v rodine: Likvidita
- Jednoduché a rýchle schválenie priamo v showroome autosalónu: Minimum papierov
- Povinné a často predražené havarijné poistenie viazané na lízingovku
- Nutnosť zaplatiť vysokú akontáciu (33 % až 50 % z ceny vozidla naraz)
- Vlastníkom auta je až do doplatenia posledného eura lízingová spoločnosť
Tip: Vždy predajcovi v autosalóne povedzte, že zvažujete nákup v hotovosti. Vyžiadajte si najprv maximálnu možnú zľavu z cenníkovej ceny auta za hotovosť a až následne sa opýtajte, či vám túto zľavnenú cenu ponechá aj pri financovaní na tretiny. Často totiž predajcovia 0 % lízing kompenzujú tým, že vám nedajú žiadnu hotovostnú zľavu z auta.
Prečítajte si aj článok o tom, ako prebieha auto na splátky bez dokladovania príjmu.
