Ak vám napísala inkasná spoločnosť, že prevzala vašu pôžičku, najprv si overte, kto je aktuálny veriteľ, akú sumu žiada a kam máte platiť. Použite kontakt na banku z jej webu alebo pôvodnej zmluvy, najmä ak oznámenie prišlo z neznámeho čísla.
Čo znamená postúpenie pohľadávky#
Pri postúpení pohľadávky, nazývanom aj cesia, prechádza existujúca pohľadávka z pôvodného veriteľa na nového. Pôvodný veriteľ je postupca, nový postupník. Podľa § 524 Občianskeho zákonníka sa pohľadávka postupuje písomnou zmluvou, spravidla bez súhlasu dlžníka. § 525 upravuje prípady, keď je postúpenie vylúčené. Občiansky zákonník, § 524 až § 526
Pri bankových a spotrebiteľských úveroch sa posudzujú aj osobitné zákonné podmienky. Samotné pravidlo o súhlase dlžníka teda nehovorí, či konkrétna banka mohla postúpiť práve váš úver. Ak máte pochybnosti, vyžiadajte si podklady a dajte posúdiť typ úveru, zmluvu a priebeh omeškania. Zákon o bankách, § 92 a zákon o spotrebiteľských úveroch, § 17
Overenie platby sa oplatí aj vtedy, keď pôvodný veriteľ nebola banka, ale napríklad mobilný operátor.
Komu zaplatiť po oznámení#
| Čo ste dostali | Čo si overiť pred platbou |
|---|---|
| Pôvodný veriteľ oznámil postúpenie | Overte pravosť oznámenia u pôvodného veriteľa. Zistite, či sa týka vášho úveru, komu bol postúpený a aké platobné údaje platia. |
| Ozval sa iba nový veriteľ | Vyžiadajte si preukázanie postúpenia a rozpis pohľadávky. Kým vám pôvodný veriteľ postúpenie neoznámi alebo ho nový nepreukáže, úhrada pôvodnému veriteľovi má podľa § 526 účinok splnenia záväzku v zaplatenom rozsahu. |
| Inkasná firma sa označuje za zástupcu veriteľa | Zistite, koho zastupuje a či je oprávnená prevziať platbu. Firma môže dlh spravovať aj bez toho, aby sa stala jeho vlastníkom. |
Ak postúpenie oznámil pôvodný veriteľ, § 526 ods. 2 vám nedáva právo žiadať od nového veriteľa predloženie zmluvy o postúpení. Stále si môžete overiť pravosť správy, totožnosť veriteľa a správnosť požadovanej sumy. Občiansky zákonník, § 526 a § 530
Ako skontrolovať sumu dlhu a návrh dohody#
- Vyžiadajte si rozpis nesplatenej istiny, úrokov, poplatkov a prijatých platieb. Porovnajte ho so zmluvou a dokladmi o úhradách.
- Písomne uveďte, s ktorými položkami nesúhlasíte a prečo. Podľa § 529 si zachovávate námietky, ktoré ste mohli uplatniť v čase postúpenia.
- Pri dohode o nižšej sume alebo splátkach si nechajte uviesť presnú pohľadávku, termíny a to, čo sa stane so zvyškom dlhu, úrokmi a poplatkami. Dohodu si prečítajte pred platbou.
- Po zaplatení si vyžiadajte potvrdenie o úhrade. Ak má úhrada vyrovnať celý dlh, uschovajte si aj dohodu a potvrdenie o vyrovnaní.
Predaj pohľadávky sám o sebe neznižuje váš dlh. Na zľavu sa dá dohodnúť, ale jej výšku určuje dohoda. Ak veriteľ z požadovaných 4 000 € písomne prijme 1 500 € ako úplné vyrovnanie tejto pohľadávky, rozdiel je 2 500 €. Je to príklad výpočtu, nie odhad toho, čo vám veriteľ ponúkne.
Ďalšie podrobnosti nájdete v článku o vymáhaní dlhu inkasnou spoločnosťou.
Prečítajte si aj článok o tom, čo znamená odpis nevymožiteľného dlhu bankou.
Často kladené otázky o postúpení pohľadávky#
Prídem postúpením o námietky proti výške dlhu? Námietky, ktoré ste mohli uplatniť v čase postúpenia, zostávajú zachované podľa § 529. Ak napríklad rozpis vynechal vašu splátku, pošlite doklad a žiadajte opravu zostatku.
Čo robiť, ak sa ozvú kvôli starému dlhu? Vek dlhu sám osebe nestačí na určenie premlčania. Treba poznať najmä splatnosť, prípadné súdne rozhodnutie a úkony, ktoré môžu ovplyvniť plynutie lehoty. Pri spotrebiteľskej zmluve upravuje účinky premlčania § 54a. Ak dostanete súdnu zásielku alebo návrh na uznanie dlhu, riešte ho včas s právnou pomocou. Občiansky zákonník, § 54a a § 100 až § 110
