Výška pôžičky rozhoduje o všetkom ostatnom. Do 500 eur ide o mikropôžičku so splatnosťou do 30 dní, od 1 000 eur o splátkový úver a nad 5 000 eur už väčšina veriteľov chce zabezpečenie alebo ručiteľa. Tá istá žiadosť teda dopadne úplne inak podľa toho, či pýtate 200 alebo 2 000 eur.
Tento prehľad je zoradený podľa sumy. Pri každej nájdete, kto ju reálne poskytuje, akú splatnosť čakať a koľko preplatíte.
Prehľad podľa sumy#
| Suma | Kto poskytuje | Bežná splatnosť | Orientačné preplatenie |
|---|---|---|---|
| 50 - 100 € | Mikropôžičky, SMS pôžičky | 15 - 30 dní | 10 - 25 € |
| 100 - 300 € | Mikropôžičky, menšie nebankovky | 30 dní | 25 - 65 € |
| 300 - 500 € | Nebankovky, splátkové produkty | 30 dní až 12 mesiacov | 60 - 150 € |
| 500 - 1 000 € | Nebankovky, P2P | 6 - 24 mesiacov | 120 - 400 € |
| 1 000 - 3 000 € | Nebankovky, banky pri čistom registri | 12 - 48 mesiacov | 200 - 1 200 € |
| 3 000 - 10 000 € | Banky, zabezpečené produkty | 24 - 84 mesiacov | 500 - 3 500 € |
Čísla sú orientačné a slúžia na porovnanie rádov. Presnú sumu musí veriteľ uviesť v zmluve spolu s RPMN.
Do 500 eur: rýchlosť rozhoduje, cena sa počíta v poplatku#
Pri malých sumách netvorí cenu úrok, ale fixný poplatok za poskytnutie. Preto vyjde 150 a 200 eur takmer rovnako a preto sa neoplatí deliť jednu potrebu na dve pôžičky.
- 50 eur rieši SMS pôžička 50 eur, typicky na 15 až 30 dní.
- 100 eur pokrýva mini pôžička do 100 eur, pri prvej žiadosti býva limit nižší než inzerovaný.
- 200 eur je najžiadanejšia suma na trhu, možnosti a ceny porovnáva pôžička 200 eur ihneď.
- 300 eur rieši pôžička do 300 eur, tu už niektorí veritelia ponúkajú splátky.
- 500 eur je hranica, od ktorej sa oplatí porovnať splátkový produkt, viac v článku pôžička do 500 eur.
Praktické pravidlo: ak potrebujete sumu do 300 eur a viete ju vrátiť do mesiaca, mikropôžička je najrýchlejšia cesta. Ak viete, že mesiac nestačí, pýtajte rovno splátkový produkt. Predlžovanie mikropôžičky je najdrahšia možnosť na trhu.
Od 1 000 eur: rozhoduje príjem, nie rýchlosť#
Nad tisíc eur prestáva byť dôležitá rýchlosť a začína rozhodovať pomer príjmu a existujúcich splátok. Veriteľ počíta, koľko vám po odpočítaní záväzkov zostane.
- 1 000 eur so záznamom v registri rieši pôžička 1000 eur bez registra.
- 3 000 eur už spravidla vyžaduje doloženie príjmu, možnosti zhŕňa pôžička bez registra do 3000 eur.
- 5 000 eur bez zabezpečenia dostanete ťažko, cesty opisuje pôžička 5000 eur bez registra.
- 10 000 eur a viac je územie bánk a zabezpečených úverov. Porovnajte klasický spotrebný úver.
Koľko vám banka podľa príjmu vôbec schváli, spočíta článok koľko si môžem požičať.
Ako si vybrať sumu, ktorú si nepredražíte#
Najčastejšia chyba nie je vysoká suma, ale zle zvolená splatnosť.
- Spočítajte presnú potrebu. Nie okrúhle číslo, ale konkrétnu sumu aj s rezervou 10 %.
- Overte si splátku voči rozpočtu. Použite kalkulačku splátky pôžičky a rátajte s mesiacom, keď príde nečakaný výdavok.
- Neberte viac, lebo to systém ponúka. Predschválený limit je marketing, nie odporúčanie.
- Porovnávajte celkovú sumu na splatenie, nie mesačnú splátku. Dlhšia splatnosť zníži splátku a zdvihne preplatenie.
- Pri malých sumách rátajte s fixným poplatkom. Percentá tam klamú, rozhoduje absolútna suma.
Keď suma nie je hlavný problém#
Ak vás odmietli pri každej sume, prekážkou nie je výška, ale profil žiadateľa.
- Záznam v registri rieši článok o pôžičke pre dlžníkov.
- Prebiehajúca exekúcia zužuje výber, možnosti opisuje pôžička v exekúcii.
- Po oddlžení platia iné pravidlá, zhŕňa ich pôžička po bankrote.
- Nestíhate existujúcu splátku. Vtedy nová pôžička situáciu zhorší, postup je v článku nemám na splátku.
Časté otázky o výške pôžičky#
Aká je najnižšia suma, ktorú si viem požičať?
Bežne 20 až 50 eur pri mikropôžičkách. Pod túto hranicu produkt nemá zmysel, lebo fixný poplatok by prevýšil istinu.
Prečo mi schválili menej, než som žiadal?
Pri prvej žiadosti u nového veriteľa je limit nižší. Po prvom riadne splatenom cykle sa zvyčajne zdvihne.
Je lacnejšie požičať si viac na dlhšie, alebo menej na kratšie?
Menej na kratšie takmer vždy. Dlhšia splatnosť znižuje splátku, ale zvyšuje celkové preplatenie.
Od akej sumy chce veriteľ zabezpečenie?
Spravidla od 5 000 eur, pri zázname v registri už od 3 000 eur. Zabezpečením býva nehnuteľnosť alebo ručiteľ.
Dá sa požičať presne 150 alebo 250 eur?
Áno, väčšina poskytovateľov umožňuje ľubovoľnú sumu v rámci limitu. Cena sa medzi susednými sumami líši minimálne, lebo poplatok je fixný.
Suma je prvé rozhodnutie a určuje všetky ďalšie. Vyberte ju podľa toho, čo naozaj potrebujete a čo utiahnete, nie podľa toho, koľko vám ponúkajú.
