Osobny bankrot (oddlzenie fyzickej osoby) nie je mozny bez exekucie. Podmienkou na podanie navrhu na vyhlasenie konkurzu alebo urcenie splatkoveho kalendara je vedenie aspon jednej exekucie alebo ineho vymahacieho konania proti dlznikovi. Bez nej sud navrh zamietne.
Mnoho ludi v dlhoch sniva o tom, ze by mohli jednoducho vyhlasit bankrot a zacat odznova - este predtym, nez pride exekutor. Realita je vsak ina. Slovenska legislativa je v tomto nastavena tak, ze oddlzenie je az krajnou moznostou, nie preventivnym nastrojom. Poďme sa pozriet na to, ako to presne funguje a ake su vase moznosti, ak este nemate exekuciu, no uz viete, ze dlhy nerozdýlate.
Preco zakon vyzaduje exekúciu?#
Zakon c. 7/2005 Z. z. o konkurze a restrukturalizacii v § 166 stanovuje, ze dlznik moze podat navrh na oddlzenie len vtedy, ak je proti nemu vedene aspon jedno exekucne konanie alebo vymahacie konanie. Toto nie je nahoda - zakonodarca chcel, aby sa oddlzenie pouzivalo az vtedy, ked dlznik vycerpal vsetky ostatne moznosti.
Dovody su tri:
1. Verifikacia platebnej neschopnosti. Exekucia je objektivnym dokazom, ze dlznik naozaj nema na splacanie. Bez nej by si ludia mohli podat navrh na oddlzenie preventivne - aj ked by v skutočnosti splacat mohli.
2. Ochrana veritelov. Veritelia maju pravo sa najskor pokusit vymoct svoje pohladavky standardnou cestou. Ak by kazdy dlznik mohol skocit rovno k bankrotu, veritelia by prisli o sancu na vymozenie dlhu priamo.
3. Prevencia zneuzitia. System oddlzenia je nastaveny pre ludi v kritickej situacii, nie pre tych, ktori si jednoducho chcu “odpustit” dlhy bez snahy ich splatit.
Je mozne dosiahnut exekuciu ucelovo, len aby som mohol podat bankrot?#
Ucelove vyvolanie exekucie je rizikova strategia. Ak si chcete nechat vymahat dlh len preto, aby ste mohli podat bankrot, sud moze pri skumani navrhu zistit, ze ste konali v nepoctivom zamere. § 166a zakona c. 7/2005 Z. z. umoznuje sudu neschvalit oddlzenie, ak dlznik konal so zamerom skodit veritelom alebo zneuzit oddlzenie.
V praxi to znamena, ze sud skuma celu historiu dlznika - ako dlhy vznikli, ci sa dlznik snazil ich splacat, a ci neskusil svoj majetok previest na ine osoby tesne pred bankrotom. Ak sud zisti ucelove konanie, oddlzenie neschvali.
Preto sa neoplati hladat cesty, ako “ziskat” exekuciu len kvoli oddlzeniu. Ovela lepsie je obratit sa na dlhovu poradnu, ktora vam poradi, ako situaciu riesit este predtym, nez sa dlhy dostanu az k exekutorovi.
Porovnajme si situaciu pred a po exekucii:
| Pred exekuciou | Po exekucii | |
|---|---|---|
| Moznost oddlzenia | Nie je mozna | Ano, ak su splnene ostatne podmienky |
| Moznost dohody s veritelmi | Velmi vysoka | Znizena (veritel uz vymaha) |
| Riesenie dlhov | Konsolidacia, refinancovanie, splatkovy kalendar | Osobny bankrot |
| Zaznam v registroch | Len pri neplateni | Exekucia v CRE, vplyv na bonitu |
| Riziko pre majetok | Nizke (este nie je zacate vymahacie konanie) | Vysoke (drazba, zrazky zo mzdy) |
Ake su alternativy, ak este nemate exekuciu?#
Ak ste v dlhoch, no este proti vam nebezi exekucia, mate viacero moznosti, ako situaciu riesit skor, nez bude neskoro.
1. Dohoda s veritelmi o splatkovom kalendari
Najjednoduchsie a najlacnejsie riesenie. Veritelia vedia, ze vymahanie dlhu je nakladne, preto su casto ochotni dohodnut sa na splatkach, ktore su pre vas realne. Splatkovy kalendar si mozete dohodnut aj bez pravneho zastupenia.
2. Konsolidacia dlhov
Ak mate viacero poziciek, mozete ich zlucit do jednej s nizsou splatkou. Ako sa dostat z dlhov pomocou konsolidacie je jeden z najefektivnejsich sposobov, ako si znizit mesacne naklady a vyhnut sa exekucii.
3. Refinancovanie drahych poziciek
Ak su vase hlavne dlhy pri nebankovkach s vysokym urokom, skuste si zohnat lacnejsi uver v banke a drahe pozicky splatit. Bankovy uver je takmer vzdy lacnejsi nez nebankovy.
4. Dlhova poradna
Centrum pravnej pomoci a niektore neziskove organizacie ponukaju bezplatnu dlhovu poradnu, kde vam poradia, ake pravne moznosti mate. Tato sluzba je bezplatna a je urcena prave pre ludi v tazkej financnej situacii.
Da sa podat aspon navrh na oddlzenie pred exekuciou?#
Samotny navrh na oddlzenie muzete podat teoreticky aj v case, ked exekucia este neprebieha. Sud vsak navrh zamietne, ak nezistí, ze by voci vam bolo vedene exekucne konanie. V praxi preto nema zmysel podavat navrh “naprázdno” - stráti iba cas a peniaze na poplatkoch.
Vyhlaska Ministerstva spravodlivosti SR vyzaduje k navrhu na oddlzenie prilozit aj doklad o vedeni exekucie (napriklad upovedomenie o zacati exekucie alebo písomne vyrozumenie exekutora). Bez neho je navrh neúplný a sud ho neprijme.
Podobne je to aj s prijmom alebo majetkom - nie kazdy dlznik splna podmienky na oddlzenie. V nasom clanku o osobnom bankrote na Slovensku najdete kompletny prehlad vsetkych podmienok.
Co ak dlznik nie je schopny zohnat peniaze ani na preddavok na oddlzenie?#
Preddavok na oddlzenie je 500 eur a bez neho sud konanie neotvori. Pre ludi v kritickej situacii to moze byt dalsia prekazka. V takom pripade je mozne:
- Poziadat Centrum pravnej pomoci o uhradu preddavku (CPP moze v odovodnenych pripadoch preddavok zaplatit)
- Skusit si pozicat od rodiny alebo znamych
- Pokusit sa nasporit postupne (pokiaľ este nehrozi bezprostredna drazba)
Ak nemate ani na preddavok, odporucame navstivit dlhovu poradnu, ktora vam poradi, ako situaciu riesit podla vasich konkretnych moznosti.
Ako postupovat, ak exekucia uz zacala, ale bojite sa, ze ste na bankrot pozno?#
Ak exekucia uz bezi, ste v idealnej situacii na podanie navrhu na oddlzenie. Nikdy nie je pozno - navrh mozete podat kedykolvek pocas exekucie, dokonca aj po zacati drazby nehnutelnosti. Oddlzenie totiz drazbu zastavi a veritelia sa musia uspokojiť z konkurznej podstaty.
Cim skor navrh podate, tym viac majetku si mozete zachranit. Ak uz exekutor zablokoval ucet alebo zacal so zrazkami zo mzdy, oddlzenie tieto opatrenia zrusi. Konanie o oddlzeny ma prednost pred vymahacim konanim.
Podobne to funguje pri viacerych exekucia naraz - dve exekucie naraz neznamenaju, ze by ste nemohli podat navrh na oddlzenie. Pravne na to vznikate narok uz pri jednej exekucii.
Najčastejšie otázky o osobnom bankrote bez exekúcie#
Môžem podať osobný bankrot, ak proti mne beží vymáhacie konanie na daňovom úrade (daňová exekúcia)?
Ano, danova exekucia sa povazuje za vymahacie konanie podla § 166 zakona c. 7/2005 Z. z. Ak voci vam bezi danova exekucia podla danoveho poriadku, splnate podmienku vedenia vymahacieho konania a mozete podat navrh na oddlzenie.
Plati podmienka exekucie aj pre splatkovy kalendar, alebo len pre konkurz?
Podmienka vedenia exekucie plati pre obe formy oddlzenia - konkurz aj splatkovy kalendar. Bez exekucie nemozete uspesne podat navrh na ziadnu z nich.
Co ak exekucia prebieha voci spoludlznikovi a nie priamo voci mne?
Podmienka musi byt splnena vo vasej osobe. Ak exekucia bezi napriklad voci vasmu manželovi, ale nie voci vam, nemozete sa na nu odvolať. Vy potrebujete vlastne exekucne konanie.
Da sa oddlzenie vybavit aj bez pravneho zastupenia?
Ano, no sud vam v pripade oddlzenia urci zastupcu - Centrum pravnej pomoci alebo advokata. Navrh na oddlzenie musi podpisat vas pravny zastupca, takze sa bez neho nezaobidete. CPP poskytuje pravnu pomoc ludiom v hmotnej nudzi bezplatne.
Ako dlho po zacati exekucie mozem podat navrh na oddlzenie? Je tam nejaka lehota?
Ziadna minimalna lehota nie je stanovena. Navrh na oddlzenie mozete podat okamzite po tom, co sa dozviete o zacati exekucie - napriklad po doruceni upovedomenia o zacati exekucie od exekutora. Cim skor to urobite, tym lepsie. V clanku o zastaveni exekucie najdete dalsie sposoby, ako exekuciu zastavit este pred oddlzenim.
Ako sa pripravit na podanie navrhu na oddlzenie, ked ekzekucia uz bezi?#
Ak uz proti vam bezi exekucia, cas na pripravu je obmedzeny. Exekutor moze kedykolvek pristupit k vymahaniu - blokovat ucet, dat prikaz na zrazky zo mzdy alebo zacat drazbu majetku. Preto odporucame konat bez zbytočného odkladu.
Čo si pripravit pred navstevou Centra pravnej pomoci:
- Prehlad vsetkych dlhov - u koho, v akej vyske, od kedy
- Doklady o prijmoch - vyplatne pasky, danove priznanie, potvrdenie z uradu prace
- Doklad o vedeni exekucie - upovedomenie o zacati exekucie, prikaz na zacatie exekucie
- Zoznam majetku - nehnutelnosti, auto, sporenia, cenosti
- Zoznam vyzivovanych osob - deti, manzel, dalsie osoby
Centrum pravnej pomoci ma na prijatie navrhu na oddlzenie lehotu 30 dni, v praxi to vsak moze trvat aj 2-3 mesiace, ak je potrebne dolozit dalsie dokumenty. Preto je dobre mat vsetky doklady po ruke uz pri prvej navsteve.
Pripominame, ze oddlzenie neriesi vsetky typy dlhov. Napriklad vyzivne, dlhy z trestnej cinnosti alebo pokuty za spravne delikty nie su oddlzením dotknute. Tieto dlhy musite splatit aj po bankrote. Preto pred podanim navrhu skontrolujte, ci su vase dlhy vobec oddlzitelne.
