TL;DR: Splátkový kalendár je dohoda, ktorá rozloží váš dlh na menšie pravidelné splátky. U banky či nebankovky oň môžete požiadať kedykoľvek a ideálne ešte pred omeškaním. Pri exekúcii platí silné pravidlo: ak ste fyzická osoba, dlh nepresahuje 5 000 EUR a splníte zákonné podmienky, exekútor vám musí splátky povoliť aj bez súhlasu veriteľa. Žiadosť musí byť písomná a jasná, vzor nájdete nižšie.
Keď splátky prestanú zvládať rozpočet, prvý inštinkt býva prestať komunikovať a dúfať, že problém zmizne. Je to najhoršia možná reakcia. Veritelia aj exekútori riešia splátkové kalendáre denne a vo väčšine prípadov sú ochotní dohodnúť sa, pretože aj im záleží na vrátení peňazí. Kľúčom je požiadať správne, včas a písomne.
Tento návod ukazuje, ako požiadať o splátkový kalendár u veriteľa aj u exekútora, čo musí žiadosť obsahovať a aké práva máte zo zákona.
Čo je splátkový kalendár a kedy oň požiadať#
Splátkový kalendár je dohoda medzi vami a veriteľom, ktorá pôvodný záväzok rozdelí na vopred určené splátky v určenom čase. Najčastejšie sa využíva v dvoch situáciách:
- Predtým, než sa dostanete do omeškania, keď viete, že najbližšie splátky nezvládnete v plnej výške.
- Počas exekúcie, keď chcete dlh splácať postupne a zabrániť zrážkam zo mzdy alebo z účtu.
Platí jednoduché pravidlo: čím skôr požiadate, tým lepšie. Veriteľ ochotnejšie vyjde v ústrety klientovi, ktorý sám aktívne hľadá riešenie, než tomu, kto mlčí a prestane platiť.
Ako požiadať banku alebo nebankovku o splátkový kalendár#
U komerčného veriteľa nie je splátkový kalendár zákonný nárok, ale obchodná dohoda. To znamená, že veriteľ ho povoliť môže, no nemusí. Šancu výrazne zvýšite správnym postupom:
- Kontaktujte veriteľa písomne ešte pred omeškaním, ideálne emailom alebo cez klientsku zónu, aby ste mali dôkaz.
- Vysvetlite dôvod dočasného výpadku (strata príjmu, choroba, zníženie úväzku).
- Navrhnite konkrétne riešenie - akú splátku reálne zvládnete a na ako dlho.
- Doložte príjem a výdavky, ak o to veriteľ požiada.
- Trvajte na písomnej dohode, nikdy sa nespoliehajte len na ústny prísľub.
Ak máte viac dlhov u rôznych veriteľov, niekedy je praktickejšie ich spojiť. Možnosti rozoberáme v článku konsolidácia úverov.
Splátkový kalendár u exekútora: silné právo podľa § 61g#
Pri exekúcii máte oveľa silnejšiu pozíciu, než si väčšina ľudí myslí. Podľa § 61g Exekučného poriadku (zákon č. 233/1995 Z. z.) exekútor musí povoliť splátky aj bez súhlasu veriteľa, ak sú splnené všetky tieto podmienky:
- povinný je fyzická osoba,
- nejde o opakovanú žiadosť v tej istej exekúcii,
- povinný nespochybňuje vymáhaný nárok,
- vymáhaný dlh nepresahuje 5 000 EUR (bez trov exekúcie),
- dlh bude splatený najviac v 18 mesačných splátkach,
- prvá splátka je aspoň 50 EUR a uhradí sa do 15 dní od oznámenia, že exekútor splátky povolil,
- polovica dlhu sa zaplatí najneskôr do polovice splátkového obdobia.
Ak je dlh vyšší ako 5 000 EUR alebo nesplníte niektorú podmienku, splátky sú možné len so súhlasom veriteľa. Aj vtedy sa však oplatí požiadať, pretože mnohí veritelia súhlasia.
Koľko vám exekútor musí nechať: nepostihnuteľná suma 2026#
Aj bez splátkového kalendára vám exekútor nesmie zobrať všetko. Zo mzdy a z dávok ostáva chránená časť. K roku 2026 platia tieto hodnoty:
| Veličina | Suma |
|---|---|
| Životné minimum (od 1. 7. 2025) | 284,13 EUR |
| Základná nezraziteľná suma (140 % ŽM) | 397,78 EUR |
| Suma na každú vyživovanú osobu | 99,45 EUR |
| Hranica pre zrážku bez obmedzenia | 1 193,34 EUR |
To znamená, že časť príjmu na úrovni základnej nezraziteľnej sumy vám musí zostať vždy. Podrobnejšie o priebehu a obrane pri exekúcii píšeme v článku pôžička v exekúcii.
Vzor žiadosti o splátkový kalendár#
Žiadosť nemusí byť zložitá, dôležité je, aby bola jasná a obsahovala podstatné údaje. Použite ju ako základ a doplňte vlastné údaje:
Vec: Žiadosť o povolenie splácania dlhu v splátkach
Dolupodpísaný/á [meno a priezvisko], narodený/á [dátum], bytom [adresa], týmto žiadam o povolenie splácať dlh vo výške [suma] EUR z [označenie zmluvy alebo exekučného konania, spisová značka] formou mesačných splátok.
Navrhujem mesačnú splátku vo výške [suma] EUR splatnú vždy k [deň] dňu v mesiaci, počnúc [dátum]. Nárok nespochybňujem. Prvú splátku uhradím do 15 dní od oznámenia o povolení splátok.
Dôvodom mojej žiadosti je [stručný dôvod, napríklad dočasný pokles príjmu].
V [miesto], dňa [dátum]. Podpis: [podpis]
Žiadosť odošlite doporučene alebo elektronicky tak, aby ste mali doklad o doručení. Pri exekúcii ju adresujte poverenému súdnemu exekútorovi.
Keď splátkový kalendár nestačí: ďalšie možnosti#
Niekedy je dlh taký vysoký, že ho ani rozložené splátky nezachránia. V takom prípade zvážte:
- Konsolidáciu viacerých dlhov do jednej nižšej splátky, ak máte ešte prístup k úveru.
- Osobný bankrot (oddlženie), ak dlhy dlhodobo prevyšujú vaše možnosti. Proces a podmienky rozoberáme v článku osobný bankrot na Slovensku. Bezplatnú alebo lacnú pomoc poskytuje Centrum právnej pomoci, kde predbežná konzultácia stojí od 1. júla 2025 šesť eur.
- Kontrolu premlčania, pretože staré dlhy môžu byť premlčané. Vysvetľujeme to v texte premlčanie dlhu.
Najdôležitejšie je nezotrvať v pasívnom čakaní. Ako sa systematicky dostať z dlhov, zhŕňame v článku ako sa dostať z dlhov.
Splátkový kalendár verzus konsolidácia: čo si vybrať#
Ľudia si tieto dva nástroje často zamieňajú, hoci riešia inú situáciu.
Splátkový kalendár je dohoda o rozložení jedného existujúceho dlhu na menšie splátky. Nevzniká nový úver, len sa mení spôsob splácania toho, čo už dlhujete. Hodí sa, keď máte jeden problémový dlh alebo prebiehajúcu exekúciu a potrebujete znížiť mesačné zaťaženie.
Konsolidácia je nový úver, ktorým naraz splatíte viacero starých dlhov a ďalej splácate len jednu splátku, ideálne s nižším úrokom. Funguje však len vtedy, ak máte ešte dostatočnú bonitu na schválenie nového úveru. Po vážnom omeškaní alebo počas exekúcie už spravidla nedostupná.
| Kritérium | Splátkový kalendár | Konsolidácia |
|---|---|---|
| Vzniká nový úver? | Nie | Áno |
| Vhodný pri exekúcii? | Áno | Spravidla nie |
| Potrebná bonita? | Nie | Áno |
| Počet dlhov | Jeden záväzok | Viac dlhov naraz |
Zjednodušene: ak ešte máte čistý register a prístup k úveru, zvážte konsolidáciu. Ak ste už v omeškaní alebo exekúcii, vašou cestou je splátkový kalendár. Možnosti spojenia dlhov rozoberáme v článku konsolidácia úverov.
Čo robiť, keď veriteľ splátky odmietne#
Pri komerčnom veriteľovi sa môže stať, že na splátkový kalendár nepristúpi. Nie je to koniec. Máte niekoľko ďalších krokov:
- Požiadajte písomne a opakovane s konkrétnym, realistickým návrhom splátky. Ústne odmietnutie na telefóne nie je konečné.
- Eskalujte na reklamačné alebo vymáhacie oddelenie, ktoré má často väčšiu právomoc dohodnúť sa než prvolíniová podpora.
- Pri exekúcii využite zákonný nárok podľa § 61g, kde súhlas veriteľa nie je potrebný, ak splníte podmienky.
- Vyhľadajte odbornú pomoc v Centre právnej pomoci, ak dlh prerastá vaše možnosti.
Časté otázky o splátkovom kalendári#
Musí mi veriteľ povoliť splátkový kalendár?
Banka ani nebankovka nemusí, je to obchodná dohoda. Pri exekúcii je to však inak: ak ste fyzická osoba, dlh nepresahuje 5 000 EUR a splníte zákonné podmienky podľa § 61g, exekútor vám splátky musí povoliť aj bez súhlasu veriteľa.
Koľko splátok mi môže exekútor povoliť?
Pri obligatórnych splátkach podľa § 61g je to najviac 18 mesačných splátok, pričom prvá musí byť aspoň 50 EUR a uhradená do 15 dní. Polovicu dlhu treba zaplatiť do polovice splátkového obdobia.
Čo ak je môj dlh vyšší ako 5 000 EUR?
Vtedy exekútor splátky povoliť nemusí, potrebný je súhlas veriteľa. Napriek tomu sa oplatí požiadať, pretože mnoho veriteľov na splátkový kalendár pristúpi, aby vôbec dostali svoje peniaze.
Môžem požiadať o splátky, keď som ešte nemeškal so splátkami?
Áno a je to najlepší možný moment. Veriteľ ochotnejšie vyjde v ústrety klientovi, ktorý problém rieši vopred, než tomu, kto prestal komunikovať.
Zastaví splátkový kalendár zrážky zo mzdy?
Ak exekútor splátky povolí a vy ich riadne platíte, ďalšie zrážky sa spravidla nevykonávajú. Pri porušení dohody však exekútor v zrážkach pokračuje.
Čo sa stane, ak prestanem splácať dohodnutý kalendár?
Dohoda zaniká a veriteľ alebo exekútor pokračuje vo vymáhaní celého zostatku vrátane sankcií. Preto navrhujte len takú splátku, ktorú reálne zvládnete každý mesiac.
Informačný web. Neposkytujeme pôžičky. V zložitej dlhovej situácii sa obráťte na Centrum právnej pomoci alebo advokáta.
